ಅಡಮಾನ ಸಾಲದಾತರು ಈಗ ಹಲವಾರು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರಿಂಗ್ ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆ. ಮನೆ ಖರೀದಿದಾರರು ಏನು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು

ಗ್ರಾಹಕರು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಲು ಬಯಸಬಹುದಾದ ಮನೆ ಖರೀದಿ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯಲ್ಲಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಬದಲಾವಣೆ ಇದೆ.

ಅಡಮಾನ ಸಾಲದಾತರು ಈಗ ತಮ್ಮ ವಿಮೆಯ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯ ಭಾಗವಾಗಿ VantageScore 4.0 ಎಂಬ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಬಳಸಲು ಅನುಮತಿಸಲಾಗಿದೆ, ಇದು “ಕ್ಲಾಸಿಕ್” FICO ಸ್ಕೋರ್ ಬದಲಿಗೆ ದಶಕಗಳಿಂದ ಅನುಮೋದಿತ ಸ್ಕೋರ್ ಆಗಿತ್ತು, ಸರ್ಕಾರಿ ಅಧಿಕಾರಿಗಳು ಏಪ್ರಿಲ್ 22 ರಂದು ಘೋಷಿಸಿದರು. ಮುಂಬರುವ ತಿಂಗಳುಗಳಲ್ಲಿ ಕೆಲವು ಹಂತದಲ್ಲಿ, ಮತ್ತೊಂದು ಪರ್ಯಾಯ ಸ್ಕೋರ್, FICO 10T ಅನ್ನು ಸಹ ಅನುಮತಿಸಲಾಗುವುದು.

ಈ ಬದಲಾವಣೆಯು Fannie Mae ಮತ್ತು Freddie Mac ಗೆ ಮಾರಾಟವಾದ ಅಡಮಾನಗಳಿಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ, ಮಾಧ್ಯಮಿಕ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಅಡಮಾನಗಳ ದೊಡ್ಡ ಖರೀದಿದಾರರಾಗಿರುವ ಸರ್ಕಾರಿ ಪ್ರಾಯೋಜಿತ ವ್ಯವಹಾರಗಳು. ಜೊತೆಗೆ, ಫೆಡರಲ್ ಹೌಸಿಂಗ್ ಅಡ್ಮಿನಿಸ್ಟ್ರೇಷನ್, ಮೊದಲ ಬಾರಿಗೆ ಖರೀದಿದಾರರಿಗೆ ಅನೇಕ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಅಂಡರ್ರೈಟ್ ಮಾಡುತ್ತದೆ, ಶೀಘ್ರದಲ್ಲೇ ಆ ಎರಡು ಸ್ಕೋರ್ಗಳನ್ನು ಬಳಸುತ್ತದೆ ಎಂದು ವಸತಿ ಮತ್ತು ನಗರಾಭಿವೃದ್ಧಿ ಕಾರ್ಯದರ್ಶಿ ಸ್ಕಾಟ್ ಟರ್ನರ್ ಸುದ್ದಿಗೋಷ್ಠಿಯಲ್ಲಿ ಬದಲಾವಣೆಗಳನ್ನು ಪ್ರಕಟಿಸಿದರು. HUD FHA ಅನ್ನು ನೋಡಿಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ.

ಇಪ್ಪತ್ತೊಂದು ಪ್ರಮುಖ ಅಡಮಾನ ಸಾಲದಾತರು VantageScore 4.0 ಅನ್ನು ಬಳಸುವ ಮೊದಲ ತರಂಗದ ಭಾಗವಾಗಿದೆ ಎಂದು ಫೆಡರಲ್ ಹೌಸಿಂಗ್ ಫೈನಾನ್ಸ್ ಏಜೆನ್ಸಿಯ ನಿರ್ದೇಶಕ ಬಿಲ್ ಪುಲ್ಟೆ ಸುದ್ದಿಗೋಷ್ಠಿಯಲ್ಲಿ ಹೇಳಿದರು. FHFA ಫ್ಯಾನಿ ಮೇ ಮತ್ತು ಫ್ರೆಡ್ಡಿ ಮ್ಯಾಕ್ ಅನ್ನು ನೋಡಿಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ. ಫ್ರೆಡ್ಡಿ ಮ್ಯಾಕ್ ಈಗಾಗಲೇ VantageScore 4.0 ಅನ್ನು ಬಳಸಿಕೊಂಡು ಅನುಮೋದಿಸಲಾದ $10 ಮಿಲಿಯನ್ ಸಾಲವನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ ಎಂದು Pulte ಹೇಳಿದರು.

ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಬದಲಾವಣೆಗಳ ಅರ್ಥವೇನೆಂದರೆ, ಈ ಎರಡು ಪರ್ಯಾಯ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್‌ಗಳು ಕ್ಲಾಸಿಕ್ FICO ಸ್ಕೋರ್ ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳದ ಡೇಟಾ ಪಾಯಿಂಟ್‌ಗಳನ್ನು ಬಳಸುತ್ತವೆ. ಸಾಲದಾತರು ಇನ್ನೂ ಕ್ಲಾಸಿಕ್ FICO ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಬಳಸಬಹುದಾದರೂ, ಅವರು ಯಾವ ಸ್ಕೋರ್‌ಗಳನ್ನು ಬಳಸಬೇಕೆಂಬ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತಾರೆ – ಮತ್ತು ಹೊಸ ಮಾದರಿಗಳು ಕೆಲವು ಗ್ರಾಹಕರು ಅಡಮಾನಕ್ಕಾಗಿ ಅರ್ಹತೆ ಪಡೆಯಲು ಅಥವಾ ಉತ್ತಮ ದರವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡಬಹುದು.

ನೀವು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಬೇಕಾದದ್ದು ಇಲ್ಲಿದೆ.

ಕ್ಲಾಸಿಕ್ FICO ಸ್ಕೋರ್ ಮತ್ತು ಹೊಸ ಅನುಮೋದಿತ ಮಾದರಿಗಳ ನಡುವಿನ ಗಮನಾರ್ಹ ವ್ಯತ್ಯಾಸವೆಂದರೆ ಗ್ರಾಹಕರ ಬಾಡಿಗೆ ಮತ್ತು ಉಪಯುಕ್ತತೆಯ ಪಾವತಿ ಇತಿಹಾಸದ ಸಂಭಾವ್ಯ ಸೇರ್ಪಡೆಯಾಗಿದೆ.

ವಿಷಯವೆಂದರೆ, ಕೆಲವು ಗ್ರಾಹಕರು ಆ ಬಿಲ್‌ಗಳನ್ನು ಸಮಯಕ್ಕೆ ಸರಿಯಾಗಿ ಪಾವತಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು ಅವರ ಸ್ಕೋರ್ ಅದರಿಂದ ಪ್ರಯೋಜನ ಪಡೆಯಬಹುದು – ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳು ಅಥವಾ ಕಂತು ಸಾಲದಂತಹ ಅವರ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರದಿಯಲ್ಲಿ ಅವರು ಹೆಚ್ಚು ಹೊಂದಿಲ್ಲದಿದ್ದರೆ.

“ಯಾರೊಬ್ಬರ ಹಿಂದಿನ ಪಾವತಿ ಇತಿಹಾಸದಲ್ಲಿ ಬಾಡಿಗೆಯೊಂದಿಗೆ ಪ್ರಮುಖ ಅಂಶವನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್‌ಗಳನ್ನು ನೀವು ಹೇಗೆ ಹೊಂದಿರಬಾರದು?” ಪುಲ್ತೆ ಪತ್ರಿಕಾಗೋಷ್ಠಿಯಲ್ಲಿ ತಿಳಿಸಿದರು. “ಇದು ಬಹಳ ಮುನ್ಸೂಚಕವಾಗಿದೆ.”

ಆದಾಗ್ಯೂ, ಬಾಡಿಗೆ ಇತಿಹಾಸ ಅಥವಾ ಯುಟಿಲಿಟಿ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸುವ ಸ್ಕೋರ್ ಆ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಪಡೆಯಬೇಕು ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನ ಹಿಡುವಳಿದಾರರ ಡೇಟಾವು ಯಾವುದೇ ಸ್ಕೋರ್‌ನಲ್ಲಿ ಬಳಸಲು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬ್ಯೂರೋಗಳಿಗೆ ಹೋಗುವುದಿಲ್ಲ ಎಂದು ತಜ್ಞರು ಹೇಳುತ್ತಾರೆ.

“ನೀವು ಅಪಾರ್ಟ್ಮೆಂಟ್ ಅನ್ನು ಬಾಡಿಗೆಗೆ ಪಡೆಯುತ್ತಿದ್ದೀರಿ ಎಂದರ್ಥವಲ್ಲ, ಅದು ಯಾವುದೇ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬ್ಯೂರೋಗೆ ವರದಿಯಾಗಿದೆ ಎಂದು ಅರ್ಥವಲ್ಲ” ಎಂದು ಅಟ್ಲಾಂಟಾದಲ್ಲಿರುವ ದಿ ಉಲ್ಝೈಮರ್ ಗ್ರೂಪ್ನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ತಜ್ಞ ಮತ್ತು ಅಧ್ಯಕ್ಷ ಜಾನ್ ಉಲ್ಝೈಮರ್ ಹೇಳಿದರು.

ಪ್ರಸ್ತುತ, VantageScore ಮಾದರಿಗಳು ಬಾಡಿಗೆ ಅಥವಾ ಯುಟಿಲಿಟಿ ಪಾವತಿಗಳ ಡೇಟಾವನ್ನು ಮಾತ್ರ ಸೆರೆಹಿಡಿಯುತ್ತವೆ, ಗ್ರಾಹಕರು ಮೂರು ದೊಡ್ಡ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಪೋರ್ಟಿಂಗ್ ಕಂಪನಿಗಳಿಗೆ ವರದಿ ಮಾಡಲು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ, ಈಕ್ವಿಫ್ಯಾಕ್ಸ್, ಅನುಭವಿ ಮತ್ತು ಟ್ರಾನ್ಸ್ಯೂನಿಯನ್VantageScore ವಕ್ತಾರರ ಪ್ರಕಾರ.

ಕೆಲವು ಆಸ್ತಿ ನಿರ್ವಾಹಕರು ಒಂದು ಅಥವಾ ಹೆಚ್ಚಿನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬ್ಯೂರೋಗಳಿಗೆ ಡೇಟಾವನ್ನು ಒದಗಿಸಲು ಸಾಫ್ಟ್‌ವೇರ್ ಅನ್ನು ಬಳಸುತ್ತಾರೆ. ಬಾಡಿಗೆದಾರರು ಬಾಡಿಗೆ ವರದಿ ಮಾಡುವ ಸೇವೆಗೆ ಸಹ ಸೈನ್ ಅಪ್ ಮಾಡಬಹುದು, ಅದು ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಪ್ರಸಾರ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಎಂದು ಉಲ್ಝೈಮರ್ ಹೇಳಿದರು. ಈ ಸೇವೆಗಳು ಸುಮಾರು $10 ಮಾಸಿಕ ಶುಲ್ಕದೊಂದಿಗೆ ಬರಬಹುದು, ಆದಾಗ್ಯೂ ಕೆಲವು ದೊಡ್ಡ ಆಸ್ತಿ ನಿರ್ವಾಹಕರು ಅಂತಹ ಸೇವೆಯನ್ನು ಬಳಸುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ಭಾಗವಹಿಸಲು ಬಯಸುವ ಬಾಡಿಗೆದಾರರಿಗೆ ಉಚಿತವಾಗಿ ನೀಡಬಹುದು.

ಮಾರ್ಚ್ 2025 ರ 2,006 ವಯಸ್ಕರ ಸಮೀಕ್ಷೆಯನ್ನು ಆಧರಿಸಿದ ಟ್ರಾನ್ಸ್‌ಯೂನಿಯನ್ ವರದಿಯ ಪ್ರಕಾರ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಪೋರ್ಟಿಂಗ್ ಏಜೆನ್ಸಿಗಳಿಗೆ ಬಾಡಿಗೆ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ವರದಿ ಮಾಡಿದ ಗ್ರಾಹಕರ ಪಾಲು 2024 ರಲ್ಲಿ 11 ಪ್ರತಿಶತದಿಂದ 13 ಪ್ರತಿಶತಕ್ಕೆ ಏರಿದೆ.

ಸೇಂಟ್ ಲೂಯಿಸ್‌ನ ಫೆಡರಲ್ ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಪ್ರಕಾರ, U.S. ನಲ್ಲಿ ಸುಮಾರು 46.4 ಮಿಲಿಯನ್ ಬಾಡಿಗೆದಾರರು-ಆಕ್ರಮಿತ ಕುಟುಂಬಗಳಿವೆ.

ಹೊಸ ಮಾದರಿಗಳಲ್ಲಿ ಬಳಸಲಾಗುವ ಮತ್ತೊಂದು ಮಾಪನವಿದೆ ಮತ್ತು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಈಗಾಗಲೇ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬ್ಯೂರೋಗಳಿಗೆ ಲಭ್ಯವಿದೆ: ಟ್ರೆಂಡ್ ಡೇಟಾ ಎಂದು ಕರೆಯಲ್ಪಡುತ್ತದೆ.

ಸರಳವಾಗಿ ಹೇಳುವುದಾದರೆ, ಟ್ರೆಂಡ್ ಡೇಟಾವು ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ನಡವಳಿಕೆಯನ್ನು ಆಧರಿಸಿದೆ – ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಕಳೆದ 24 ತಿಂಗಳುಗಳು. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಕಂಪನಿಯು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಬಾಕಿ, ಕನಿಷ್ಠ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿ ಮತ್ತು ಆ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಮಾಡಿದ ನಿಜವಾದ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬ್ಯೂರೋಗಳಿಗೆ ವರದಿ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಎಂದು ಉಲ್ಝೈಮರ್ ಹೇಳಿದರು.

“ಇದು ಕಳೆದ ತಿಂಗಳ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್‌ನ ಸ್ನ್ಯಾಪ್‌ಶಾಟ್ ಬದಲಿಗೆ” ಎಂದು ಅವರು ಹೇಳಿದರು.

ಟ್ರೆಂಡ್ ಡೇಟಾವನ್ನು ಈಗಾಗಲೇ ಗ್ರಾಹಕ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರದಿಗಳಲ್ಲಿ ಸೇರಿಸಲಾಗಿದ್ದರೂ, ಅಡಮಾನಗಳಲ್ಲಿ ಬಳಸಲಾಗುವ ಕ್ಲಾಸಿಕ್ FICO ಸ್ಕೋರ್‌ಗೆ ಅದನ್ನು ಸಂಯೋಜಿಸಲಾಗಿಲ್ಲ, ಉಲ್ಝೈಮರ್ ಹೇಳಿದರು. ಆ ಮಾಹಿತಿಯು ಮೌಲ್ಯಯುತವಾಗಿದೆ ಎಂದು ಅವರು ಹೇಳಿದರು, ಯಾರು “ಅತೀತ” – ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಳಕೆದಾರನು ತನ್ನ ಬಾಕಿಯನ್ನು ವಾಡಿಕೆಯಂತೆ ಪಾವತಿಸುತ್ತಾನೆ – ಮತ್ತು “ವಾಹಕ” ಯಾರು – ಒಬ್ಬ ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಇದು ಅಪಾಯಕಾರಿ ಸಾಲವಾಗಿದೆ.

“ಅವರು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಆಧರಿಸಿ ಒಂದೇ ರೀತಿ ಕಾಣಿಸಬಹುದು, ಆದರೆ ಅವುಗಳು ವಿಭಿನ್ನ ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ” ಎಂದು ಉಲ್ಝೈಮರ್ ಹೇಳಿದರು.

ಕ್ಲಾಸಿಕ್ FICO ಸ್ಕೋರ್ ಟ್ರೆಂಡ್ ಡೇಟಾದ ಬದಲಿಗೆ ಸ್ನ್ಯಾಪ್‌ಶಾಟ್ ಅನ್ನು ಆಧರಿಸಿದೆ, ಕೆಲವು ಅಡಮಾನ ಸಾಲಗಾರರು ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವ ಮೊದಲು ತಮ್ಮ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ತ್ವರಿತವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿಸಲು ಸಮರ್ಥರಾಗಿದ್ದಾರೆ.

“ನೀವು ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರದಿಯನ್ನು ಎಳೆಯುತ್ತಿದ್ದಿರಿ [a couple months] ನೀವು ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವ ಮೊದಲು ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳನ್ನು ಸಾಧ್ಯವಾದಷ್ಟು ಪಾವತಿಸಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸಿ, “ಉಲ್ಝೈಮರ್ ಹೇಳಿದರು.

ಹಾಗೆ ಮಾಡುವುದರಿಂದ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ನಿಮ್ಮ FICO ಸ್ಕೋರ್ ವರ್ಧಕವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ, ಮತ್ತು ಈ ಸಂಖ್ಯೆಯು ಸಾಲದಾತರು ನೋಡುತ್ತಾರೆ. ಈಗ, VantageScore 4.0 ಅಥವಾ FICO 10T ಅನ್ನು ಬಳಸಿದರೆ, ಕೆಲವು ಗ್ರಾಹಕರು ಅಡಮಾನಕ್ಕಾಗಿ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವ ಮೊದಲು ತಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಬಗ್ಗೆ ಯೋಚಿಸಲು ಬಯಸಬಹುದು, ಉಲ್ಝೈಮರ್ ಹೇಳಿದರು.

“ನೀವು ಅಡಮಾನಕ್ಕಾಗಿ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವ ಮೊದಲು ಕೇವಲ ಒಂದು ಅಥವಾ ಎರಡು ತಿಂಗಳುಗಳಲ್ಲದೇ, ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಸಾಲವನ್ನು ನೀವು ಉತ್ತಮವಾಗಿ ನಿರ್ವಹಿಸಬೇಕಾಗಿದೆ” ಎಂದು ಉಲ್ಝೈಮರ್ ಹೇಳಿದರು.