ವಸತಿ ಕೈಗೆಟುಕುವಿಕೆ ಕೇವಲ ಖರೀದಿದಾರರನ್ನು ನೋಯಿಸುವುದಿಲ್ಲ: ಹೆಚ್ಚಿನ ಮನೆಮಾಲೀಕರು ತಮ್ಮ ಅಡಮಾನಗಳ ಹಿಂದೆ ಬೀಳುತ್ತಿದ್ದಾರೆ

ಹೊಸ ಡೇಟಾವು ವಸತಿ ಕೈಗೆಟುಕುವಿಕೆಯ ಸವಾಲುಗಳು ಸಂಭಾವ್ಯ ಖರೀದಿದಾರರನ್ನು ಮಾತ್ರವಲ್ಲದೆ ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಮನೆಮಾಲೀಕರ ಪಾಲನ್ನು ಸಹ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತಿದೆ ಎಂದು ಸೂಚಿಸುತ್ತದೆ.

ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರಿಂಗ್ ಕಂಪನಿ VantageScore ನ ಹೊಸ ಸಂಶೋಧನೆಯ ಪ್ರಕಾರ, ಅಡಮಾನ ಅಪರಾಧಗಳು – ಕನಿಷ್ಠ 90 ದಿನಗಳ ತಡವಾಗಿ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವವರು – ಡಿಸೆಂಬರ್‌ನಲ್ಲಿ 18.6 ಶೇಕಡಾ ಏರಿಕೆಯಾಗಿದೆ. ಆ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಹಂತದಲ್ಲಿ ಅಡಮಾನಗಳ ಪಾಲು ಸುಮಾರು 0.2 ಪ್ರತಿಶತದಷ್ಟು ಚಿಕ್ಕದಾಗಿದೆ – ಡಿಸೆಂಬರ್ 2024 ರಲ್ಲಿ ಕೇವಲ 0.17 ಶೇಕಡಾಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆಯಾಗಿದೆ – ಆಟೋ ಸಾಲಗಳು, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳು ಸೇರಿದಂತೆ ಇತರ ರೀತಿಯ ಗ್ರಾಹಕ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ಅಪರಾಧಗಳಿಗಿಂತ ಬೆಳವಣಿಗೆಯು ವೇಗದ ವೇಗದಲ್ಲಿ ನಡೆಯುತ್ತಿದೆ ಎಂದು ಕಂಪನಿಯ ಮುಖ್ಯ ಆರ್ಥಿಕತಾವಾದಿ ಮತ್ತು ಮುಖ್ಯಸ್ಥ ರಿಕಾರ್ಡ್ ಬಂಡೆಬೊ ಹೇಳಿದ್ದಾರೆ.

2008 ರಿಂದ 2010 ರ ಆರ್ಥಿಕ ಬಿಕ್ಕಟ್ಟಿನ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಕಂಡುಬರುವ ಡೀಫಾಲ್ಟ್ ಮಟ್ಟಗಳಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ, “ಇದು ಗಣನೀಯವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಅಪರಾಧ ದರವಾಗಿದೆ” ಎಂದು ಬಾಂಡೆಬೊ ಹೇಳಿದರು. “ಆದರೆ ಇದು ಇನ್ನೂ ಆತಂಕಕಾರಿ ಸಂಕೇತವಾಗಿದೆ [delinquencies] ನಾನು ಬೆಳೆಯುತ್ತಿದ್ದೇನೆ.”

ಕಳೆದ ವರ್ಷದ ಮೂರನೇ ತ್ರೈಮಾಸಿಕದಲ್ಲಿ, ಸೇಂಟ್ ಲೂಯಿಸ್‌ನ ಫೆಡರಲ್ ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಪ್ರಕಾರ, ಎಲ್ಲಾ ಹಂತಗಳಲ್ಲಿ ಅಡಮಾನ ಅಪರಾಧಗಳು ಬಾಕಿ ಉಳಿದಿರುವ ಗೃಹ ಸಾಲಗಳಲ್ಲಿ 1.78 ಪ್ರತಿಶತದಷ್ಟು 1.74 ಪ್ರತಿಶತದಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚಾಗಿದೆ. 2010 ರ ಮೊದಲ ತ್ರೈಮಾಸಿಕದಲ್ಲಿ, ಈ ಪಾಲು 11.49% ಆಗಿತ್ತು.

ನ್ಯೂಯಾರ್ಕ್ನ ಫೆಡರಲ್ ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ನಿಂದ ಡೇಟಾದ ಲೆಂಡಿಂಗ್ ಟ್ರೀ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯ ಪ್ರಕಾರ, 2025 ರ ಮೂರನೇ ತ್ರೈಮಾಸಿಕದಲ್ಲಿ 86.67 ಮಿಲಿಯನ್ ಅಡಮಾನಗಳ ಮೇಲೆ ಅಮೆರಿಕನ್ನರು $ 13.07 ಟ್ರಿಲಿಯನ್ ಸಾಲವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆ. ಅಪರಾಧದ ಮೇಲಿನ ಸೇಂಟ್ ಲೂಯಿಸ್ ಫೆಡ್‌ನಿಂದ ಈ ಅಂಕಿಅಂಶಗಳು ಮತ್ತು ಡೇಟಾವನ್ನು ಆಧರಿಸಿ, ಅಪರಾಧಿ ಅಡಮಾನಗಳ ಸಂಖ್ಯೆ ಸುಮಾರು 1.5 ಮಿಲಿಯನ್ ಆಗಿರಬಹುದು.

ಅಪರಾಧದ ಈ ಇತ್ತೀಚಿನ ಹೆಚ್ಚಳವು ಡಿಸೆಂಬರ್‌ನಲ್ಲಿ ಸರಾಸರಿ ವಾಂಟೇಜ್‌ಸ್ಕೋರ್ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು 700 ಕ್ಕೆ ತಳ್ಳಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡಿತು, ನವೆಂಬರ್‌ನಿಂದ ಒಂದು ಪಾಯಿಂಟ್ ಮತ್ತು ಹಿಂದಿನ ವರ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಎರಡು ಅಂಕಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಿದೆ.

ಹೆಚ್ಚಿನ ಬೆಲೆಗಳನ್ನು ಹೀರಿಕೊಳ್ಳಲು ಕುಟುಂಬಗಳು ಹೆಣಗಾಡುತ್ತಿರುವಂತೆ ಕೈಗೆಟುಕುವ ಸಮಸ್ಯೆಗಳು ಕೇಂದ್ರ ಹಂತವನ್ನು ಪಡೆದುಕೊಂಡಿವೆ. ಗ್ರಾಹಕ ಬೆಲೆ ಸೂಚ್ಯಂಕದ ಪ್ರಕಾರ, ಜನವರಿ 2020 ರಿಂದ ದೈನಂದಿನ ಖರೀದಿಗಳ ವೆಚ್ಚವು 25% ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿದೆ.

ದಾಸ್ತಾನು ನಿರ್ಬಂಧಗಳು, ಕಳೆದ ಐದು ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಏರಿದ ಬೆಲೆಗಳು ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಡಮಾನ ದರಗಳಿಂದ ಅನೇಕ ಹೋಮ್‌ಬೈಯರ್‌ಗಳನ್ನು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಿಂದ ಹೊರಹಾಕಲಾಗಿದೆ. ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯು ಸರಾಗಗೊಳಿಸುವ ಕೆಲವು ಲಕ್ಷಣಗಳನ್ನು ತೋರಿಸುತ್ತಿದ್ದರೂ, ನ್ಯಾಷನಲ್ ಅಸೋಸಿಯೇಷನ್ ​​ಆಫ್ ರಿಯಾಲ್ಟರ್‌ಗಳ ಪ್ರಕಾರ ಡಿಸೆಂಬರ್‌ನಲ್ಲಿ ಏಕ-ಕುಟುಂಬದ ಮನೆಯ ಸರಾಸರಿ ಮಾರಾಟದ ಬೆಲೆ $409,500 ಆಗಿತ್ತು.

ಆ ಮೊತ್ತವು ಜೂನ್ 2025 ರ ಗರಿಷ್ಠ $ 435,300 ಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆಯಿದ್ದರೂ, ಇದು ಸಾಂಕ್ರಾಮಿಕ ಮನೆ ಬೆಲೆಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಉಳಿದಿದೆ. US ಮನೆ ಬೆಲೆಗಳ S&P ಟೋಟಾಲಿಟಿ ಕೇಸ್-ಶಿಲ್ಲರ್ ರಾಷ್ಟ್ರೀಯ ಸೂಚ್ಯಂಕದ ಪ್ರಕಾರ, ಜನವರಿ 2020 ರಿಂದ ನವೆಂಬರ್ 2025 ರವರೆಗೆ, ಮನೆಯ ಬೆಲೆಗಳು 54.5% ರಷ್ಟು ಏರಿಕೆಯಾಗಿದೆ.

ಪ್ರತ್ಯೇಕವಾಗಿ, Realtor.com ನ ಆರ್ಥಿಕ ಸಂಶೋಧನಾ ತಂಡದಿಂದ ಹೊಸ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯು ಪೂರ್ವ-ಸಾಂಕ್ರಾಮಿಕ ಮಟ್ಟಕ್ಕೆ ವಸತಿ ಕೈಗೆಟುಕುವಿಕೆಯನ್ನು ಹಿಂದಿರುಗಿಸಲು ಏನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿದೆ, ಸಾಮಾನ್ಯ ಅಡಮಾನ ಪಾವತಿಯು ಸರಾಸರಿ ಮನೆಯ ಆದಾಯದ ಸುಮಾರು 21 ಪ್ರತಿಶತವನ್ನು ಸೇವಿಸಿದಾಗ, ಇಂದು 30 ಪ್ರತಿಶತಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು, ಸಂಶೋಧನೆಯ ಪ್ರಕಾರ.

ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯು ಮೂರು ವಿಷಯಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದು ಸಂಭವಿಸಬೇಕು ಎಂದು ಕಂಡುಹಿಡಿದಿದೆ: ಅಡಮಾನ ದರಗಳು ಪ್ರಸ್ತುತ 6.16% ರಿಂದ ಸುಮಾರು 2.65% ಕ್ಕೆ ಇಳಿಯಬೇಕು; ಸರಾಸರಿ ಮನೆಯ ಆದಾಯ ಇಂದು ಸುಮಾರು $84,763 ರಿಂದ $132,171 ಗೆ 56% ಏರಿಕೆಯಾಗಬೇಕು; ಅಥವಾ ಮನೆ ಬೆಲೆಗಳು ಕಳೆದ ವರ್ಷ ಸುಮಾರು $418,000 ರಿಂದ ಸರಾಸರಿ $273,000 ಗೆ 35 ಪ್ರತಿಶತದಷ್ಟು ಇಳಿಯಬೇಕು.

ಮನೆ ಮಾಲೀಕತ್ವಕ್ಕೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಇತರ ವೆಚ್ಚಗಳು ಸಹ ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿವೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನಿರ್ಮಾಪಕ ಬೆಲೆ ಸೂಚ್ಯಂಕದ ಪ್ರಕಾರ, ಮನೆಮಾಲೀಕ ವಿಮೆಯು 2025 ರಲ್ಲಿ ಸುಮಾರು 6.5% ರಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಜನವರಿ 2020 ಮತ್ತು ಡಿಸೆಂಬರ್ 2025 ರ ನಡುವೆ 31.3% ರಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚಾಗಿದೆ. ಮನೆ ಮೌಲ್ಯಗಳು ಹೆಚ್ಚಾದಂತೆ ಆಸ್ತಿ ತೆರಿಗೆಗಳು ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತವೆ.

ಸಂಭಾವ್ಯ ಮನೆ ಖರೀದಿದಾರರಿಗೆ, ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿರುವ ಅಪರಾಧ ದರಗಳು ಅವರು ಭರಿಸಲಾಗದ ಮನೆಯನ್ನು ಖರೀದಿಸುವುದನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಲು ಜ್ಞಾಪನೆಯಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತವೆ.

“ಒಂದು ಸಾಲದಾತನು ನಿಮ್ಮನ್ನು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ ಅನುಮೋದಿಸಿದರೆ ನೀವು ಅದನ್ನು ಖರ್ಚು ಮಾಡಬೇಕೆಂದು ಅರ್ಥವಲ್ಲ” ಎಂದು ವರ್ಜೀನಿಯಾದ ನ್ಯೂಪೋರ್ಟ್ ನ್ಯೂಸ್‌ನಲ್ಲಿರುವ ಮೇಸನ್ ಮತ್ತು ಅಸೋಸಿಯೇಟ್ಸ್‌ನ ಪಾಲುದಾರ, ಉಪಾಧ್ಯಕ್ಷ ಮತ್ತು ಹಿರಿಯ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜಕ ಥಾಮಸ್ ಬ್ಲ್ಯಾಕ್‌ಬರ್ನ್ ಹೇಳಿದರು.

“ಅವರ ಗರಿಷ್ಠತೆಯು ನೀವು ನಿಭಾಯಿಸಬಹುದೆಂದು ಅವರು ಭಾವಿಸುತ್ತಾರೆ, ಆದರೆ ಆರಾಮದಾಯಕವಲ್ಲ” ಎಂದು ಬ್ಲ್ಯಾಕ್ಬರ್ನ್ ಹೇಳಿದರು. “ಅಪರಿಚಿತರಿಗೆ, ಮೋಕ್ಷಕ್ಕಾಗಿ ಮತ್ತು ಜೀವನವನ್ನು ನಿಜವಾಗಿಯೂ ಆನಂದಿಸಲು ಜಾಗವನ್ನು ಬಿಡಿ.”

ಆಸ್ತಿ ತೆರಿಗೆಗಳು ಮತ್ತು ಮನೆಮಾಲೀಕರ ವಿಮೆ ಸೇರಿದಂತೆ ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯದ 28 ಪ್ರತಿಶತಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿಗೆ ಇರಿಸಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಹೆಬ್ಬೆರಳಿನ ನಿಯಮವಾಗಿದೆ, ಆದರೂ ಕೆಲವು ಸಲಹೆಗಾರರು ಅನಿರೀಕ್ಷಿತವಾಗಿ ಅನುಮತಿಸಲು ಇನ್ನೂ ಕಡಿಮೆ ಸೀಲಿಂಗ್ ಅನ್ನು ಶಿಫಾರಸು ಮಾಡುತ್ತಾರೆ.

“ಜನರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಅಂದಾಜು ಮಾಡುವ ಒಂದು ವೆಚ್ಚವು ನಡೆಯುತ್ತಿರುವ ನಿರ್ವಹಣೆಯಾಗಿದೆ” ಎಂದು ನ್ಯೂಜೆರ್ಸಿಯ ಶೃಂಗಸಭೆಯಲ್ಲಿ ಸಮ್ಮಿಟ್ ಪ್ಲೇಸ್ ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರ ​​​​ಉಪಾಧ್ಯಕ್ಷ ಮತ್ತು ಸಂಪತ್ತಿನ ಸಲಹೆಗಾರರಾದ CFP ಕೇಟ್ ಫೀನಿ ಹೇಳಿದರು.

“ಹೆಬ್ಬೆರಳಿನ ಸರಳ ನಿಯಮವೆಂದರೆ ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ ಮನೆಯ ಮೌಲ್ಯದ ಸುಮಾರು 1 ಪ್ರತಿಶತದಿಂದ 2 ಪ್ರತಿಶತವನ್ನು ರಿಪೇರಿ ಮತ್ತು ನಿರ್ವಹಣೆಗಾಗಿ ಮೀಸಲಿಡುವುದು” ಎಂದು ಫೀನಿ ಹೇಳಿದರು.

ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ, ತುರ್ತು ಉಳಿತಾಯದ ಪ್ರಾಮುಖ್ಯತೆಯನ್ನು ಕಡೆಗಣಿಸಬೇಡಿ.

“ಮೂರರಿಂದ ಆರು ತಿಂಗಳ ಜೀವನ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಪಕ್ಕಕ್ಕೆ ಹಾಕುವುದು ನಮ್ಯತೆ ಮತ್ತು ಮನಸ್ಸಿನ ಶಾಂತಿಯನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಮೊದಲ ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ಅನಿರೀಕ್ಷಿತ ವೆಚ್ಚಗಳು ಪಾಪ್ ಅಪ್ ಆಗುತ್ತವೆ” ಎಂದು ಫೀನಿ ಹೇಳಿದರು.