ಅಮೆರಿಕನ್ನರ ಆರ್ಥಿಕ ಸಾಕ್ಷರತೆ 10 ವರ್ಷಗಳ ಕನಿಷ್ಠ ಮಟ್ಟಕ್ಕೆ ಕುಸಿಯುತ್ತಿದೆ ಎಂದು ಹೊಸ ಅಧ್ಯಯನವು ತೋರಿಸುತ್ತದೆ

ಹೂಡಿಕೆಯ ದೈತ್ಯ TIAA ಮತ್ತು ಸ್ಟ್ಯಾನ್‌ಫೋರ್ಡ್ ವಿಶ್ವವಿದ್ಯಾನಿಲಯದ ಸೆಂಟರ್ ಫಾರ್ ಗ್ಲೋಬಲ್ ಫೈನಾನ್ಶಿಯಲ್ ಎಕ್ಸಲೆನ್ಸ್‌ನ ಹೊಸ ಅಧ್ಯಯನದ ಪ್ರಕಾರ, ಮೂಲಭೂತ ಹಣಕಾಸು ಪರಿಕಲ್ಪನೆಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಅಮೆರಿಕನ್ನರ ತಿಳುವಳಿಕೆಯು 10 ವರ್ಷಗಳ ಕನಿಷ್ಠ ಮಟ್ಟಕ್ಕೆ ಕುಸಿದಿದೆ.

2025 ರಲ್ಲಿ, ಯುಎಸ್ ವಯಸ್ಕರು ಆರ್ಥಿಕ ಸಾಕ್ಷರತೆಯನ್ನು ಸರಿಯಾಗಿ ಅಳೆಯಲು ಬಳಸಿದ 28 ಪ್ರಶ್ನೆಗಳಲ್ಲಿ ಕೇವಲ 47 ಪ್ರತಿಶತಕ್ಕೆ ಉತ್ತರಿಸಿದ್ದಾರೆ, ಇದು 2020 ರಲ್ಲಿ 52 ಪ್ರತಿಶತದಷ್ಟು ಮತ್ತು ಸಮೀಕ್ಷೆ ಪ್ರಾರಂಭವಾದ ದಶಕದಲ್ಲಿ ಕಡಿಮೆ ಅಂಕಗಳಿಂದ ಕಡಿಮೆಯಾಗಿದೆ. ಕಡಿಮೆ ಆರ್ಥಿಕ ಸಾಕ್ಷರತೆ ಹೊಂದಿರುವ ಅಮೆರಿಕನ್ನರ ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿರುವ ಪಾಲು ಈ ಕುಸಿತಕ್ಕೆ ಕಾರಣವಾಗಿದೆ, ಇದು ದಶಕದ ಹಿಂದೆ 20 ಪ್ರತಿಶತದಿಂದ ಈ ವರ್ಷ 25 ಪ್ರತಿಶತಕ್ಕೆ ಏರಿದೆ ಎಂದು ಅಧ್ಯಯನವು ಕಂಡುಹಿಡಿದಿದೆ.

ಕಡಿಮೆ ಆರ್ಥಿಕ ಸಾಕ್ಷರತೆಯು ಹೆಚ್ಚಿನ ಮಟ್ಟದ ಸಾಲವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವಂತಹ ಕೆಟ್ಟ ಫಲಿತಾಂಶಗಳಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದೆ ಎಂದು ಸಂಶೋಧನೆಗಳು ಸಂಬಂಧಿಸಿವೆ ಎಂದು TIAA ಇನ್‌ಸ್ಟಿಟ್ಯೂಟ್‌ನ ಮುಖ್ಯಸ್ಥ ಸೂರ್ಯ ಕೊಲ್ಲೂರಿ ಸಿಬಿಎಸ್ ನ್ಯೂಸ್‌ಗೆ ತಿಳಿಸಿದರು. ಅಂಕಗಳು ಏಕೆ ಕುಸಿದವು ಎಂಬುದನ್ನು ಸಮೀಕ್ಷೆಯು ಪರಿಶೀಲಿಸಲಿಲ್ಲ, ಆದರೆ ಸಂಭವನೀಯ ಅಂಶಗಳು ಸಾಮಾಜಿಕ ಮಾಧ್ಯಮದಲ್ಲಿ ತಪ್ಪುದಾರಿಗೆಳೆಯುವ ಹಣಕಾಸಿನ ಮಾಹಿತಿ, ಕಳಪೆ ಒಟ್ಟಾರೆ ಸಾಕ್ಷರತೆ ಮತ್ತು ಈಗಾಗಲೇ ಅನೇಕ ಕುಟುಂಬಗಳು ಎದುರಿಸುತ್ತಿರುವ ಆರ್ಥಿಕ ಒತ್ತಡಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿವೆ ಎಂದು ಅವರು ಹೇಳಿದರು.

“ಕಡಿಮೆ ಮಟ್ಟದ ಆರ್ಥಿಕ ಸಾಕ್ಷರತೆ ಹೊಂದಿರುವವರು ತೊಂದರೆಗಳನ್ನು ಅನುಭವಿಸುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ನಾಲ್ಕು ಪಟ್ಟು ಹೆಚ್ಚು” ಎಂದು ಕೊಲ್ಲೂರಿ ಹೇಳಿದರು.

ಮಹಿಳೆಯರು ಮತ್ತು ಕಿರಿಯ ವಯಸ್ಕರು ಇತರ ಗುಂಪುಗಳಿಗಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಅಂಕಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರು. ಮಹಿಳೆಯರು 44% ಪ್ರಶ್ನೆಗಳಿಗೆ ಸರಿಯಾಗಿ ಉತ್ತರಿಸಿದ್ದಾರೆ, ಪುರುಷರಿಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ 50%. Gen Z ವಯಸ್ಕರು, 18 ರಿಂದ 29 ವರ್ಷ ವಯಸ್ಸಿನವರು, ಯಾವುದೇ ಪೀಳಿಗೆಯ 38 ಪ್ರತಿಶತದಷ್ಟು ಕಡಿಮೆ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರು, ಆದರೆ ಬೇಬಿ ಬೂಮರ್ಸ್ 54 ಪ್ರತಿಶತದಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಂಕಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರು.

ಪೀಳಿಗೆಯ ಅಂತರವು ಭಾಗಶಃ Gen Z ನ ವಯಸ್ಸಿನ ಕಾರಣದಿಂದಾಗಿರುತ್ತದೆ, ಏಕೆಂದರೆ ಸಮೀಕ್ಷೆಯಲ್ಲಿ ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ನಿವೃತ್ತಿ ವಿಷಯಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಅನೇಕರು ಚೆನ್ನಾಗಿ ತಿಳಿದಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಆದರೆ ಇದು ಯುವಜನರ ಮೇಲಿನ ಆರ್ಥಿಕ ಒತ್ತಡ, ಹೆಚ್ಚಿನ ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿಗಳ ಸಾಲ ಮತ್ತು ಮನೆ ಖರೀದಿಸುವುದು ಅಸಾಧ್ಯ ಎಂಬ ಭಾವನೆಯಿಂದ ಇರಬಹುದು ಎಂದು ಕೊಲ್ಲೂರಿ ಶಂಕಿಸಿದ್ದಾರೆ.

ಆರ್ಥಿಕ ಹೊರೆ

ಅರ್ಥಶಾಸ್ತ್ರಜ್ಞರು ಮತ್ತು ತಜ್ಞರು ಸಹ ವಿಶಾಲವಾದ ಸಮಸ್ಯೆಯನ್ನು ಸೂಚಿಸುತ್ತಾರೆ: ಜ್ಞಾನದ ಹೊರೆಯನ್ನು ಗ್ರಾಹಕರ ಮೇಲೆ ಇರಿಸಬೇಕೇ ಅಥವಾ ಸಂಕೀರ್ಣ ಹಣಕಾಸು ವ್ಯವಸ್ಥೆಯನ್ನು ಕೂಲಂಕಷವಾಗಿ ಪರಿಶೀಲಿಸಬೇಕೇ ಅಥವಾ ಜನರು ಏನನ್ನು ಖರೀದಿಸುತ್ತಿದ್ದಾರೆ ಅಥವಾ ಸೈನ್ ಅಪ್ ಮಾಡುತ್ತಿದ್ದಾರೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಸುಲಭವಾಗುತ್ತದೆಯೇ? ಹೆಚ್ಚು ಸಂಕೀರ್ಣವಾದ ಉತ್ಪನ್ನಗಳನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಗ್ರಾಹಕರನ್ನು ದೂಷಿಸುವುದು ನಿಜವಾದ ಸಮಸ್ಯೆಯನ್ನು ಕಳೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು, ಅವರು ವಾದಿಸುತ್ತಾರೆ.

ಇಬ್ಬರು ಅರ್ಥಶಾಸ್ತ್ರಜ್ಞರಾಗಿ, ಹಾರ್ವರ್ಡ್ ವಿಶ್ವವಿದ್ಯಾಲಯದ ಜಾನ್ ಕ್ಯಾಂಪ್‌ಬೆಲ್ ಮತ್ತು ಲಂಡನ್‌ನ ಇಂಪೀರಿಯಲ್ ಕಾಲೇಜಿನ ತರುಣ್ ರಾಮದೊರೈ, ಅವರು ಬರೆದರು 2025 ರ ಪುಸ್ತಕದಲ್ಲಿ, US ನಿವೃತ್ತಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯು “ಅನೇಕ ಜನರಿಗೆ ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ತುಂಬಾ ಸಂಕೀರ್ಣವಾಗಿದೆ ಎಂದು ತೋರುತ್ತದೆ.”

ಇನ್ನೂ, ಹಣಕಾಸು ಸೇವೆಗಳು ಹೆಚ್ಚು ಸಂಕೀರ್ಣವಾಗಿದ್ದರೂ, ಅನೇಕ ಮೂಲಭೂತ ಪರಿಕಲ್ಪನೆಗಳು ಒಂದೇ ಆಗಿರುತ್ತವೆ ಎಂದು ಲೆಂಡಿಂಗ್‌ಟ್ರೀಯ ಮುಖ್ಯ ಗ್ರಾಹಕ ಹಣಕಾಸು ವಿಶ್ಲೇಷಕ ಮ್ಯಾಟ್ ಶುಲ್ಜ್ ಹೇಳಿದರು.

“ಖಂಡಿತವಾಗಿಯೂ, ಹಣಕಾಸು ಸೇವೆಗಳ ಜಾಗದಲ್ಲಿ ಕಳೆದ ದಶಕ ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಬಹಳಷ್ಟು ಬದಲಾಗಿದೆ, ಆದರೆ ಹಣಕಾಸಿನ ಜ್ಞಾನದ ಮೂಲಭೂತ ಅಂಶಗಳು ನಿಜವಾಗಿಯೂ ಬದಲಾಗಿಲ್ಲ” ಎಂದು ಅವರು ಹೇಳಿದರು. “ಈ ರೀತಿಯ ಪರೀಕ್ಷೆಗಳಲ್ಲಿ ಜನರು ಕೆಟ್ಟದಾಗಿ ಮತ್ತು ಕೆಟ್ಟದ್ದನ್ನು ಮಾಡುತ್ತಿದ್ದಾರೆ ಎಂಬ ಅಂಶವು ಖಚಿತವಾಗಿ ಸಂಬಂಧಿಸಿದೆ.”

ಸಾಮಾಜಿಕ ಮಾಧ್ಯಮದಲ್ಲಿನ ಹಣಕಾಸಿನ ಮಾಹಿತಿಯ ಏರಿಕೆಯಿಂದಾಗಿ ಅವನತಿ ಉಂಟಾಗಬಹುದು ಎಂದು ಶುಲ್ಜ್ ನಂಬುತ್ತಾರೆ, ಅದರಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನವು ನಿಖರವಾಗಿಲ್ಲ. ಮೂಲಭೂತ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳದ ಗ್ರಾಹಕರು ಕೆಟ್ಟದ್ದರಿಂದ ಒಳ್ಳೆಯ ಸಲಹೆಯನ್ನು ಹೇಳಲು ಹೆಣಗಾಡಬಹುದು.

“ಯಾವ ಹಣಕಾಸಿನ ವಿಷಯವನ್ನು ವೀಕ್ಷಿಸಬೇಕು ಮತ್ತು ನಂಬಬೇಕು ಎಂದು ತಿಳಿಯುವುದು ಎಂದಿಗೂ ಕಷ್ಟಕರವಲ್ಲ” ಎಂದು ಅವರು ಹೇಳಿದರು. “ಅಲ್ಲಿ ಅಪಾರ ಪ್ರಮಾಣದ ನಿಜವಾಗಿಯೂ ಸ್ಮಾರ್ಟ್ ಮತ್ತು ಒಳನೋಟವುಳ್ಳ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಹಣಕಾಸು ಮಾಹಿತಿಯಿದೆ, ಆದರೆ ಅಲ್ಲಿ ಕಸದ ಸಮುದ್ರವೂ ಇದೆ, ಮತ್ತು ನಿಮಗೆ ವ್ಯತ್ಯಾಸ ತಿಳಿದಿಲ್ಲದಿದ್ದರೆ, ಅದು ನಿಮಗೆ ವೆಚ್ಚವಾಗಬಹುದು.”

ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳು, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ವಿತರಕರು, ವಿಮಾ ಕಂಪನಿಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಸೇರಿದಂತೆ ಕಂಪನಿಗಳು ಹೆಚ್ಚಾಗಿವೆ ಎಂದು ಹಣಕಾಸು ಉದ್ಯಮ ವಿಮರ್ಶಕರು ವಾದಿಸುತ್ತಾರೆ. ಉದ್ದೇಶಪೂರ್ವಕವಾಗಿ ಸಂಕೀರ್ಣಗೊಳಿಸುತ್ತಿದೆ ಅವರ ಉತ್ಪನ್ನಗಳು, ಸಣ್ಣ ಮುದ್ರಣ ಅಥವಾ ದೀರ್ಘ ಬಹಿರಂಗಪಡಿಸುವಿಕೆಯ ಹೇಳಿಕೆಗಳಲ್ಲಿ ಪ್ರಮುಖ ವಿವರಗಳನ್ನು ಹೂತುಹಾಕುವುದು. ಅನೇಕ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಹಣಕಾಸು ನಿರ್ಧಾರಗಳು, ಉದಾಹರಣೆಗೆ ಮನೆಯನ್ನು ಖರೀದಿಸುವುದು ಅಥವಾ ನಿವೃತ್ತಿಗಾಗಿ ಯೋಜಿಸುವುದು, ಜನರು ವ್ಯವಹರಿಸಲು ಬಳಸುವುದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಹಣವನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ.

ನೀವು ಪ್ರಶ್ನೆಗಳಿಗೆ ಸರಿಯಾಗಿ ಉತ್ತರಿಸಬಹುದೇ?

TIAA ತನ್ನ ಆರ್ಥಿಕ ಸಾಕ್ಷರತೆ ಪರೀಕ್ಷೆಯಿಂದ ಎಂಟು ಪ್ರಶ್ನೆಗಳನ್ನು ಬಿಡುಗಡೆ ಮಾಡಿದೆ. ನೀವು ಅವರಿಗೆ ಸರಿಯಾಗಿ ಉತ್ತರಿಸಬಹುದೇ ಎಂದು ನೋಡಿ.

1. ಕಳೆದ ಎರಡು ವರ್ಷಗಳಿಂದ ಮಾರ್ಕ್ ಅವರ ಸಂಬಳ ಹೆಚ್ಚಾಗಿದೆ. ಇದಕ್ಕೆ ತೋರಿಕೆಯ ಕಾರಣವೇನು?
ಎ. ಮಾರ್ಕ್‌ನ ಕೌಶಲ್ಯ ಹೊಂದಿರುವ ಕೆಲಸಗಾರರ ಸಂಖ್ಯೆಯು ಅವನು ವಾಸಿಸುವ ಮತ್ತು ಕೆಲಸ ಮಾಡುವ ಸ್ಥಳದಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಾಗಿದೆ
ಬಿ. ಹೊಸ ತಂತ್ರಜ್ಞಾನವು ಮಾರ್ಕ್‌ನ ಕೌಶಲ್ಯ ಹೊಂದಿರುವ ಕಾರ್ಮಿಕರ ಬೇಡಿಕೆಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಿದೆ
C. ಮಾರ್ಕ್ ಸ್ಥಳೀಯ ಕಾಲೇಜಿನಲ್ಲಿ ಹಲವಾರು ತರಬೇತಿ ಕೋರ್ಸ್‌ಗಳನ್ನು ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸಿದರು
D. ನನಗೆ ಗೊತ್ತಿಲ್ಲ

2. ಮನೆಯ ಬಜೆಟ್ ಅನ್ನು ಈ ಕೆಳಗಿನ ಯಾವುದಕ್ಕೆ ಬಳಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ?
A. ಮನೆಯ ಹಣಕಾಸು ಸ್ವತ್ತುಗಳನ್ನು ಪತ್ತೆಹಚ್ಚಲು
ಬಿ. ಅಗತ್ಯ ಮನೆಯ ಖರ್ಚುಗಳನ್ನು ಯೋಜಿಸಲು
C. ಮನೆಯ ವಿವೇಚನಾ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಯೋಜಿಸಲು
D. ನನಗೆ ಗೊತ್ತಿಲ್ಲ

3. ಅಕಿಕೊ $1,000 ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದು ಅದು ವರ್ಷದಲ್ಲಿ 2% ಆದಾಯವನ್ನು ಗಳಿಸುತ್ತದೆ. ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ಹಣದುಬ್ಬರ ದರವು 3% ಆಗಿದೆ. ಯಾವ ಹೇಳಿಕೆ ನಿಜ?
A. ಅವರು ವರ್ಷದ ಕೊನೆಯಲ್ಲಿ ಕಡಿಮೆ ವಸ್ತುಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು ಶಕ್ತರಾಗಿರುತ್ತಾರೆ
ಬಿ. ಅವರು ವರ್ಷದ ಕೊನೆಯಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ವಸ್ತುಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು ಶಕ್ತರಾಗಿರುತ್ತಾರೆ
C. ಅವರು ಹೆಚ್ಚು ವಸ್ತುಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು ಶಕ್ತರಾಗುತ್ತಾರೆಯೇ ಅಥವಾ ಕೊನೆಯಲ್ಲಿ ಕಡಿಮೆ ವಸ್ತುಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸುತ್ತಾರೆಯೇ ಎಂಬುದು ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿಲ್ಲ
ವರ್ಷ
D. ನನಗೆ ಗೊತ್ತಿಲ್ಲ

4. ಹೂಡಿಕೆಯ ಬಗ್ಗೆ ಯಾವ ಹೇಳಿಕೆ ಸರಿಯಾಗಿದೆ?
A. ಒಂದೇ ಕಂಪನಿಯ ಷೇರುಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಅನೇಕ ಉದ್ಯಮಗಳಲ್ಲಿ ಅನೇಕ ಕಂಪನಿಗಳ ಷೇರುಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದಕ್ಕಿಂತ ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿದೆ
B. ಅನೇಕ ಉದ್ಯಮಗಳಲ್ಲಿ ಅನೇಕ ಕಂಪನಿಗಳ ಷೇರುಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್‌ನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಒಂದೇ ಕಂಪನಿಯ ಷೇರುಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದಕ್ಕಿಂತ ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿದೆ
C. ಒಂದೇ ಕಂಪನಿಯ ಸ್ಟಾಕ್‌ನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ಮತ್ತು ಅನೇಕ ಉದ್ಯಮಗಳಲ್ಲಿ ಅನೇಕ ಕಂಪನಿಗಳ ಷೇರುಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸಮಾನವಾಗಿ ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿದೆ
D. ನನಗೆ ಗೊತ್ತಿಲ್ಲ

5. ವರ್ಷಕ್ಕೆ 20% ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಸಾಲದ ಮೇಲೆ ಜೋಸ್ $1,000 ಋಣಿಯಾಗಿದ್ದಾನೆ, ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ ಸಂಯೋಜಿತವಾಗಿದೆ. ಅವನು ಸಾಲವನ್ನು ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡದಿದ್ದರೆ, ಈ ಬಡ್ಡಿ ದರದಲ್ಲಿ, ಅವನು ನೀಡಬೇಕಾದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ದ್ವಿಗುಣಗೊಳಿಸಲು ಎಷ್ಟು ವರ್ಷಗಳು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ?
A. 5 ವರ್ಷಗಳಿಗಿಂತ ಕಡಿಮೆ
ಬಿ. 5 ರಿಂದ 10 ವರ್ಷಗಳು
C. 10 ವರ್ಷಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು
D. ನನಗೆ ಗೊತ್ತಿಲ್ಲ

6. ಕ್ಯಾಥರೀನ್ 25 ವರ್ಷ ವಯಸ್ಸಿನ ಏಕೈಕ ಕೆಲಸಗಾರ್ತಿಯಾಗಿದ್ದು, ಅವರು ಆರೋಗ್ಯವಾಗಿದ್ದಾರೆ. ಅಲ್ಪಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಅವನಿಗೆ ಯಾವ ರೀತಿಯ ವಿಮೆಯ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ?
A. ಜೀವ ವಿಮೆಗಳು
ಬಿ. ಅಂಗವೈಕಲ್ಯ ವಿಮೆ
C. ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಆರೈಕೆ ವಿಮೆ
D. ನನಗೆ ಗೊತ್ತಿಲ್ಲ

7. ಲಾಟರಿ ಎ $200 ಬಹುಮಾನವನ್ನು ಪಾವತಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಗೆಲ್ಲುವ ಅವಕಾಶವು 5% ಆಗಿದೆ. ಲಾಟರಿ ಬಿ $ 90,000 ಬಹುಮಾನವನ್ನು ಪಾವತಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಗೆಲ್ಲುವ ಅವಕಾಶವು 0.01% ಆಗಿದೆ. ಯಾವ ಲಾಟರಿಯಲ್ಲಿ ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಗೆಲುವುಗಳು ಹೆಚ್ಚು?
A. ಲಾಟರಿ A
ಬಿ. ಲಾಟರಿ ಬಿ
C. ಅವರು ಸಮಾನರು
D. ನನಗೆ ಗೊತ್ತಿಲ್ಲ

8. ಈ ಕೆಳಗಿನವುಗಳಲ್ಲಿ ಯಾವುದು ಆ ವ್ಯಕ್ತಿಗೆ ಸೂಕ್ತವಲ್ಲದ ಹೂಡಿಕೆ ಸಲಹೆಯಂತೆ ಕಾಣುತ್ತದೆ?
A. 30 ವರ್ಷ ವಯಸ್ಸಿನ ಕೆಲಸಗಾರನಿಗೆ ಸ್ಟಾಕ್ ಇಂಡೆಕ್ಸ್ ಫಂಡ್ ನಿವೃತ್ತಿಗಾಗಿ ಉಳಿತಾಯ
ಬಿ. 60 ವರ್ಷ ವಯಸ್ಸಿನ ಕೆಲಸಗಾರ್ತಿಗೆ ತನ್ನ ನಿವೃತ್ತಿ ಉಳಿತಾಯದ ಭಾಗಕ್ಕಾಗಿ ಬಾಂಡ್ ಫಂಡ್
C. 75 ವರ್ಷ ವಯಸ್ಸಿನ ನಿವೃತ್ತಿಗಾಗಿ ಸ್ಥಾಪಿಸಲಾದ ಸಣ್ಣ ವ್ಯವಹಾರಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಸ್ಟಾಕ್ ಫಂಡ್
D. ನನಗೆ ಗೊತ್ತಿಲ್ಲ

ಉತ್ತರಗಳು, ಪ್ರಶ್ನೆಗೆ ಸರಿಯಾಗಿ ಉತ್ತರಿಸಿದ ಅಮೆರಿಕನ್ನರ ಶೇಕಡಾವಾರು ಪ್ರಮಾಣದೊಂದಿಗೆ:

1. ಸಿ: ತರಬೇತಿ ಕೋರ್ಸ್‌ಗಳನ್ನು ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸುವುದರಿಂದ ಮಾರ್ಕ್‌ನ ಕೌಶಲ್ಯ ಮತ್ತು ಗಳಿಕೆಯ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ: 56%
2. ಎ: ಬಜೆಟ್ ಯೋಜನೆಗಳು ಖರ್ಚು ಮತ್ತು ವೆಚ್ಚಗಳು; ಹಣಕಾಸಿನ ಸ್ವತ್ತುಗಳನ್ನು ಪತ್ತೆಹಚ್ಚಲು ವಿನ್ಯಾಸಗೊಳಿಸಲಾಗಿಲ್ಲ: 49%
3. ಉ: ಹಣದುಬ್ಬರವು (3%) ಅಕಿಕೊ ಆದಾಯವನ್ನು (2%) ಮೀರಿರುವುದರಿಂದ, ಅವಳ ಖರೀದಿ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ: 48%
4. ಬಿ: ವೈವಿಧ್ಯಮಯ ಮ್ಯೂಚುಯಲ್ ಫಂಡ್ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಒಂದೇ ಸ್ಟಾಕ್‌ಗಿಂತ ಸುರಕ್ಷಿತವಾಗಿದೆ: 54%
5. ಉ: 20% ಸಂಯುಕ್ತ ಬಡ್ಡಿಯಲ್ಲಿ, ಸಾಲವು 5 ವರ್ಷಗಳಿಗಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ದ್ವಿಗುಣಗೊಳ್ಳುತ್ತದೆ: 40%
6. ಬಿ: ಯುವ ಕೆಲಸಗಾರನಿಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗದಿದ್ದರೆ ಅವರ ಆದಾಯವನ್ನು ರಕ್ಷಿಸಲು ಅಂಗವೈಕಲ್ಯ ವಿಮೆಯ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ: 27%
7. A: ಲಾಟರಿ A ಯ ಅಂದಾಜು ಮೌಲ್ಯ $10 (5% × $200); ಲಾಟರಿ ಬಿ $9 (0.01% × $90,000): 46%
8. ಸಿ: ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯದ ಬೆಳವಣಿಗೆಯ ಸ್ಟಾಕ್‌ಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 75 ವರ್ಷ ವಯಸ್ಸಿನ ನಿವೃತ್ತರಿಗೆ ಸೂಕ್ತವಲ್ಲ: 46%