ಟ್ರಂಪ್ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿಗಳ ಸಾಲ ಕ್ಷಮೆಯ ಮಾರ್ಗಗಳು ಬದಲಾಗಿವೆ. ಅವುಗಳನ್ನು ನ್ಯಾವಿಗೇಟ್ ಮಾಡುವುದು ಹೇಗೆ

U.S. ಶಿಕ್ಷಣ ಇಲಾಖೆಯ ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿ ಸಾಲ ಮರುಪಾವತಿ ಯೋಜನೆಗಳಿಗೆ ಇತ್ತೀಚಿನ ಮತ್ತು ಮುಂಬರುವ ಬದಲಾವಣೆಗಳು ಲಕ್ಷಾಂತರ ಸಾಲಗಾರರು ತಮ್ಮ ಸಾಲವನ್ನು ಯಾವಾಗ ಮತ್ತು ಯಾವಾಗ ರದ್ದುಗೊಳಿಸಬಹುದು ಎಂಬುದರ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತವೆ.

ಸರ್ಕಾರದ ಆದಾಯ-ಚಾಲಿತ ಮರುಪಾವತಿ ಯೋಜನೆಗಳು ಅಥವಾ IDR ಗಳ ಮೇಲಿನ ಹೊಸ ನಿಯಮಗಳು ಅಧ್ಯಕ್ಷ ಡೊನಾಲ್ಡ್ ಟ್ರಂಪ್ ಅವರ ಒನ್ ಬಿಗ್ ಬ್ಯೂಟಿಫುಲ್ ಬಿಲ್ ಮತ್ತು ಇತರ ನೀತಿ ಬೆಳವಣಿಗೆಗಳಿಂದ ಹುಟ್ಟಿಕೊಂಡಿವೆ.

“ಎಲ್ಲಾ ಸಾಲಗಾರರು ತಮ್ಮ ಮರುಪಾವತಿಯ ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಲು ನಾವು ಪ್ರೋತ್ಸಾಹಿಸುತ್ತೇವೆ, ಅದು ಮುಂದೆ ಅವರಿಗೆ ಉತ್ತಮವಾದ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಆಧರಿಸಿದೆ” ಎಂದು ಮಿಸೌರಿಯ ಕಾನ್ಸಾಸ್ ಸಿಟಿಯಲ್ಲಿರುವ ರಿಲಯಂಟ್ ಫೈನಾನ್ಷಿಯಲ್ ಸರ್ವೀಸಸ್‌ನಲ್ಲಿ ಪ್ರಮಾಣೀಕೃತ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜಕ ಮತ್ತು ಪ್ರಮಾಣೀಕೃತ ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿ ಸಾಲ ವೃತ್ತಿಪರ ಲ್ಯಾಂಡನ್ ವಾರ್ಮಂಡ್ ಹೇಳಿದರು.

“ಪೂರ್ವಭಾವಿ ಯೋಜನೆ ಯಾವಾಗಲೂ ಪ್ರಮುಖವಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಈಗ ಮತ್ತು ಜುಲೈ 1 ರ ನಡುವೆ ಇದನ್ನು ಮಾಡಲು ಸಮಯವಾಗಿದೆ” ಎಂದು CNBC ಯ ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರರ ​​ಮಂಡಳಿಯ ಸದಸ್ಯರೂ ಆಗಿರುವ ವಾರ್ಮಂಡ್ ಹೇಳಿದರು.

ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿ ಸಾಲದ ಸಾಲಗಾರರ ಬಿಲ್‌ಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ಕೈಗೆಟುಕುವಂತೆ ಮಾಡಲು ಕಾಂಗ್ರೆಸ್ 1990 ರ ದಶಕದಲ್ಲಿ ಮೊದಲ IDR ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ರಚಿಸಿತು. ಐತಿಹಾಸಿಕವಾಗಿ, ಯೋಜನೆಗಳು ಜನರ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಅವರ ವಿವೇಚನೆಯ ಆದಾಯದ ಒಂದು ಭಾಗದಲ್ಲಿ ಮಿತಿಗೊಳಿಸುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಅವಧಿಯ ನಂತರ, ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 20 ಅಥವಾ 25 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ ಯಾವುದೇ ಉಳಿದ ಸಾಲವನ್ನು ಬರೆಯುತ್ತವೆ.

ಉನ್ನತ ಶಿಕ್ಷಣ ತಜ್ಞ ಮಾರ್ಕ್ ಕಾಂಟ್ರೋವಿಟ್ಜ್ ಅವರ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯ ಪ್ರಕಾರ, 2026 ರ ಮೊದಲ ತ್ರೈಮಾಸಿಕದಲ್ಲಿ 12.5 ಮಿಲಿಯನ್‌ಗಿಂತಲೂ ಹೆಚ್ಚು ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿ ಸಾಲ ಸಾಲಗಾರರು IDR ಯೋಜನೆಗಳಲ್ಲಿ ದಾಖಲಾಗಿದ್ದಾರೆ.

ಕಾಂಗ್ರೆಷನಲ್ ರಿಸರ್ಚ್ ಸರ್ವಿಸ್ ಪ್ರಕಾರ, 42 ಮಿಲಿಯನ್ ಅಮೆರಿಕನ್ನರು ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆ ಮತ್ತು ಬಾಕಿ ಇರುವ ಸಾಲವು $1.6 ಟ್ರಿಲಿಯನ್ ಮೀರಿದೆ.

ಎಲ್ಲಾ ಚಲಿಸುವ ಭಾಗಗಳ ನಡುವೆ ನಿಮ್ಮ ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿ ಸಾಲವನ್ನು ಕ್ಷಮಿಸುವ ಬಗ್ಗೆ ನೀವು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಬೇಕಾದದ್ದು ಇಲ್ಲಿದೆ.

ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿ ಸಾಲ ಕ್ಷಮೆಯಲ್ಲಿ ಇನ್ನೂ ಕೊನೆಗೊಳ್ಳುವ ಒಂದು IDR ಯೋಜನೆಯು ಆದಾಯ ಆಧಾರಿತ ಮರುಪಾವತಿ ಯೋಜನೆ ಅಥವಾ IBR ಆಗಿದೆ, ಕಾಂಟ್ರೋವಿಟ್ಜ್ ಹೇಳಿದರು.

IBR ಮತ್ತೊಂದು ಕೈಗೆಟುಕುವ ಮರುಪಾವತಿಯ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ಹುಡುಕುತ್ತಿರುವ ಅನೇಕ ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಉತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ ಈಗ SAVE ಯೋಜನೆ ಲಭ್ಯವಿಲ್ಲ – ಮತ್ತು ಹೊಸ ಯೋಜನೆ, RAP, ಈ ಬೇಸಿಗೆಯಲ್ಲಿ ಪ್ರಾರಂಭವಾಗುವವರೆಗೆ. ಫೆಡರಲ್ ಮೇಲ್ಮನವಿ ನ್ಯಾಯಾಲಯವು ಬಿಡೆನ್ ಆಡಳಿತದ ಉಳಿತಾಯ ಅಥವಾ ಮೌಲ್ಯಯುತ ಶಿಕ್ಷಣದ ಮೇಲೆ ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಈ ವರ್ಷದ ಆರಂಭದಲ್ಲಿ ಕೊನೆಗೊಳಿಸಿತು.

IBR ನಿಯಮಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ, ಸಾಲಗಾರರು ತಮ್ಮ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಜುಲೈ 1, 2024 ರಂದು ಅಥವಾ ನಂತರ ತೆಗೆದುಕೊಂಡಿದ್ದರೆ ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ತಮ್ಮ ವಿವೇಚನೆಯ ಆದಾಯದ 10% ಅನ್ನು ಪಾವತಿಸುತ್ತಾರೆ. ಆ ದಿನಾಂಕದ ಮೊದಲು ಸಾಲ ಹೊಂದಿರುವ ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಇದು 15% ಕ್ಕೆ ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತದೆ. ಹೊಸ ಸಾಲಗಾರರು 20 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ ಸಾಲ ಮನ್ನಕ್ಕೆ ಅರ್ಹರಾಗಿರುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು 25 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ ಹಳೆಯ ಸಾಲಗಾರರು.

ಟ್ರಂಪ್ ಆಡಳಿತವು ಇತ್ತೀಚೆಗೆ IBR ಗೆ ನವೀಕರಣವನ್ನು ಮಾಡಿದೆ: ಹಿಂದೆ, ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿ ಸಾಲದ ಸಾಲಗಾರರು ಯೋಜನೆಗೆ ಪ್ರವೇಶಿಸಲು “ಭಾಗಶಃ ಹಣಕಾಸಿನ ತೊಂದರೆ” ಅಥವಾ ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಮಟ್ಟಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆ ಆದಾಯವನ್ನು ಸಾಬೀತುಪಡಿಸಬೇಕಾಗಿತ್ತು. ಆ ಅಗತ್ಯವನ್ನು ಈಗ ಮನ್ನಾ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತಿದೆ ಎಂದು ಶಿಕ್ಷಣ ಇಲಾಖೆ ಏಪ್ರಿಲ್‌ನಲ್ಲಿ ತಿಳಿಸಿದೆ.

ಆದಾಯ-ಚಾಲಿತ ಮರುಪಾವತಿ ಯೋಜನೆ, ಅಥವಾ ICR ಮತ್ತು PAYE, ಅಥವಾ ನೀವು ಗಳಿಸಿದಂತೆಯೇ ಪಾವತಿಸಿ ಯೋಜನೆಯು ಸ್ವಲ್ಪ ಸಮಯದವರೆಗೆ ಲಭ್ಯವಿರುತ್ತದೆ, ಯಾವುದೇ ಪ್ರೋಗ್ರಾಂ ಸಾಲ ಕ್ಷಮೆಯಲ್ಲಿ ಅಂತ್ಯಗೊಳ್ಳುವುದಿಲ್ಲ.

ನೀವು ಯಾವುದೇ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಇರಲು ಬಯಸುವ ಏಕೈಕ ಕಾರಣವೆಂದರೆ ಅದು ನಿಮಗೆ ಕಡಿಮೆ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಪಡೆದರೆ, ನ್ಯೂಯಾರ್ಕ್‌ನ ಶಿಕ್ಷಣ ಸಾಲ ಗ್ರಾಹಕ ಸಹಾಯ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮದ ನಿರ್ದೇಶಕಿ ಕೆರೊಲಿನಾ ರೋಡ್ರಿಗಸ್ ಹೇಳಿದರು.

ಇದೇ ವೇಳೆ, 1 ಜುಲೈ 2028 ರಂದು ಯೋಜನೆಗಳ ಅವಧಿ ಮುಗಿಯುವವರೆಗೆ ನೀವು ICR ಅಥವಾ PAYE ನಲ್ಲಿ ಉಳಿಯಬಹುದು. ನಂತರ, ನೀವು IBR ಅಥವಾ ಮರುಪಾವತಿ ಸಹಾಯ ಯೋಜನೆ ಅಥವಾ RAP ಗೆ ಬದಲಾಯಿಸಿದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಹಿಂದಿನ ಪಾವತಿಗಳ ಕ್ಷಮೆಗಾಗಿ ನೀವು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪಡೆಯಬೇಕು.

“ನೀವು 2028 ರ ಹೊತ್ತಿಗೆ ಪರಿವರ್ತನೆಯ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಮಾಡಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಆ ಕಡಿಮೆ ಪಾವತಿಗಳಿಂದ ನೀವು ಇನ್ನೂ ಪ್ರಯೋಜನ ಪಡೆಯಬಹುದು” ಎಂದು ರೊಡ್ರಿಗಸ್ ಹೇಳಿದರು.

ಜುಲೈ 1 ರಿಂದ, ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿ ಸಾಲದ ಸಾಲಗಾರರು RAP ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿ ಸಾಲ ಕ್ಷಮೆಯ ಕಡೆಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡಬಹುದು.

RAP ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ನೀವು ಹೆಚ್ಚು ಗಳಿಸಿದರೆ, ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಯು ಹೆಚ್ಚಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಬಿಲ್‌ಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಗಳಿಕೆಯ 1% ರಿಂದ 10% ವರೆಗೆ ಇರುತ್ತದೆ. ಎಲ್ಲಾ ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಕನಿಷ್ಠ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿ $10 ಇರುತ್ತದೆ. ಇತರ IDR ಯೋಜನೆಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ, ಕೆಲವು ಕಡಿಮೆ ಆದಾಯದ ಸಾಲಗಾರರು $0 ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಗೆ ಅರ್ಹರಾಗಿರುತ್ತಾರೆ.

ಇತರ IDR ಯೋಜನೆಗಳಿಗೆ 20 ಅಥವಾ 25 ವರ್ಷಗಳ ವಿಶಿಷ್ಟ ಟೈಮ್‌ಲೈನ್‌ಗೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ, RAP ದಾಖಲಾತಿಗಳು 30 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಮಾಡುವವರೆಗೆ ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿ ಸಾಲದ ಕ್ಷಮೆಗೆ ಅರ್ಹರಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ, ಎರವಲುಗಾರರು ತಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಕ್ಷಮೆಯಾಗುವವರೆಗೆ ಕಾಯುವ ಅವಧಿಯ ವಿರುದ್ಧ ವಿಭಿನ್ನ ಯೋಜನೆಗಳ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ತೂಗಬೇಕು ಮತ್ತು ಅವರಿಗೆ ಹೆಚ್ಚು ಅರ್ಥಪೂರ್ಣವಾದದ್ದು ಎಂಬುದನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಬೇಕು ಎಂದು ತಜ್ಞರು ಹೇಳುತ್ತಾರೆ: ಕಡಿಮೆ ಬಿಲ್ ಅಥವಾ ಸಾಲ ಕಡಿತಕ್ಕೆ ಕಡಿಮೆ ವಿಂಡೋ.

ಗಮನಿಸಬೇಕಾದ ಇನ್ನೊಂದು ಪ್ರಮುಖ ವಿಷಯ: ಹೊಸ ಕಾನೂನಿನ ಹಲವಾರು ತಜ್ಞರ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನದ ಪ್ರಕಾರ, ನೀವು ನಂತರ ಮತ್ತೊಂದು IDR ಯೋಜನೆಗೆ ವರ್ಗಾಯಿಸಿದರೆ RAP ನಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಸಮಯಕ್ಕೆ ನೀವು ಕ್ಷಮೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಪಡೆಯುತ್ತೀರಾ ಎಂಬುದು ಅಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿದೆ. U.S. ಶಿಕ್ಷಣ ಇಲಾಖೆಯು ಈ ವಿವರದ ಕುರಿತು ಪ್ರತಿಕ್ರಿಯೆಗಾಗಿ ವಿನಂತಿಗೆ ಪ್ರತಿಕ್ರಿಯಿಸಲಿಲ್ಲ.

ಪ್ರಸ್ತುತ ಸಾಲಗಾರರು IBR ಸೇರಿದಂತೆ ಕೆಲವು ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಮರುಪಾವತಿ ಯೋಜನೆಗಳಿಗೆ ಪ್ರವೇಶವನ್ನು ಉಳಿಸಿಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ. ಆದರೆ ಜುಲೈ 1, 2026 ರ ನಂತರ ಸಾಲ ಪಡೆಯುವವರು ಕೇವಲ ಎರಡು ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತಾರೆ: APR ಮತ್ತು ಯಾವುದೇ ಸಾಲ ಮನ್ನಾ ಘಟಕವನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ಮಾರ್ಪಡಿಸಿದ ಪ್ರಮಾಣಿತ ಮರುಪಾವತಿ ಯೋಜನೆ.

ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿಗಳ ಸಾಲ ಕ್ಷಮೆಗಾಗಿ ವರ್ಷಗಳು ಅಥವಾ ದಶಕಗಳನ್ನು ಕಾಯುವುದು ಬೆದರಿಸುವುದು. ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ, ನೀವು ಫೆಡರಲ್ ಅಥವಾ ರಾಜ್ಯ ಸಾಲ ಪರಿಹಾರ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮಕ್ಕೆ ಅರ್ಹರಾಗಿದ್ದೀರಾ ಎಂದು ಪರಿಶೀಲಿಸುವುದು ಯೋಗ್ಯವಾಗಿದೆ ಎಂದು ಗ್ರಾಹಕ ವಕೀಲರು ಹೇಳುತ್ತಾರೆ.

2007 ರಲ್ಲಿ ಅಧ್ಯಕ್ಷ ಜಾರ್ಜ್ ಡಬ್ಲ್ಯೂ. ಬುಷ್ ಅವರಿಂದ ಕಾನೂನಾಗಿ ಭರವಸೆ ನೀಡಲಾಯಿತು, ಸಾರ್ವಜನಿಕ ಸೇವಾ ಸಾಲ ಕ್ಷಮೆ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮವು ಒಂದು ದಶಕದ ನಂತರ ಲಾಭೋದ್ದೇಶವಿಲ್ಲದ ಮತ್ತು ಸರ್ಕಾರಿ ನೌಕರರಿಗೆ ಸಾಲ ರದ್ದತಿಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ.

“ನೀವು ಪಿಎಸ್‌ಎಲ್‌ಎಫ್‌ನಲ್ಲಿದ್ದರೆ, ನೀವು ಯಾವ ಐಡಿಆರ್ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿರುವಿರಿ ಎಂಬುದು ಮುಖ್ಯವಲ್ಲ, ಏಕೆಂದರೆ ಪಿಎಸ್‌ಎಲ್‌ಎಫ್ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮವು ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಲೆಕ್ಕಿಸದೆ 10 ವರ್ಷಗಳ ಕ್ಷಮೆಯ ಮಾರ್ಗವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ” ಎಂದು EDCAP ನಲ್ಲಿ ಸಹಾಯಕ ನಿರ್ದೇಶಕರಾದ ನ್ಯಾನ್ಸಿ ನಿಯರ್‌ಮನ್ ಹೇಳಿದರು.

“ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಸಾಲಗಾರರು ಅಗ್ಗದ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಆರಿಸಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು” ಎಂದು ನೀರ್ಮನ್ ಹೇಳಿದರು.

ಶಿಕ್ಷಕರಿಗೆ ಮತ್ತೊಂದು ಆಯ್ಕೆಯೆಂದರೆ ಶಿಕ್ಷಕರ ಸಾಲ ಕ್ಷಮೆ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮ, ಇದು ಕಡಿಮೆ-ಆದಾಯದ ಶಾಲೆಗಳಲ್ಲಿ ಕೆಲಸ ಮಾಡುವವರಿಗೆ ಮತ್ತು ಇತರ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಪೂರೈಸುವವರಿಗೆ $17,500 ವರೆಗೆ ಸಾಲ ಕ್ಷಮೆಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ.

ಎರವಲುಗಾರರು ಲಭ್ಯವಿರುವ ಅನೇಕ ರಾಜ್ಯ ಮಟ್ಟದ ನೆರವು ಕಾರ್ಯಕ್ರಮಗಳನ್ನು ಅನ್ವೇಷಿಸಲು ತಜ್ಞರು ಶಿಫಾರಸು ಮಾಡುತ್ತಾರೆ. ಇನ್‌ಸ್ಟಿಟ್ಯೂಟ್ ಆಫ್ ಸ್ಟೂಡೆಂಟ್ ಲೋನ್ ಕೌನ್ಸೆಲರ್ಸ್ ರಾಜ್ಯವಾರು ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿ ಸಾಲ ಕ್ಷಮೆ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮಗಳ ಡೇಟಾಬೇಸ್ ಅನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ.