ನೀವು ‘ಸಾಲದಿಂದ ಎರವಲು ಪಡೆಯಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ’ ಎಂದು ತಜ್ಞರು ಹೇಳುತ್ತಾರೆ – ಆದರೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಗ್ರಾಹಕರು ಪ್ರಯತ್ನಿಸುತ್ತಿದ್ದಾರೆ

ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿರುವ ಸಂಖ್ಯೆಯ ಅಮೆರಿಕನ್ನರು ಸಾಲವನ್ನು ಕ್ರೋಢೀಕರಿಸಲು ಮತ್ತು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಸಮತೋಲನ ವರ್ಗಾವಣೆ ಮತ್ತು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ತಿರುಗುತ್ತಿದ್ದಾರೆ. ಇದು ಅಲ್ಪಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಹಣವನ್ನು ಉಳಿಸಬಹುದು, ಆದರೆ ಖರ್ಚು ಮಾಡುವ ಅಭ್ಯಾಸದಲ್ಲಿ ಬದಲಾವಣೆಯಿಲ್ಲದೆ, ಆ ತಂತ್ರವು ವಿಫಲಗೊಳ್ಳುವ ಸಾಧ್ಯತೆಯಿದೆ ಎಂದು ತಜ್ಞರು ಹೇಳುತ್ತಾರೆ.

“ಅವರು ತಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳನ್ನು ಮೊದಲ ಸ್ಥಾನದಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚು ಖರ್ಚು ಮಾಡಲು ಮತ್ತು ಚಾರ್ಜ್ ಮಾಡಲು ಕಾರಣವಾದ ಸಮಸ್ಯೆಗಳನ್ನು ಸರಿಪಡಿಸದಿದ್ದರೆ, ಅವರು ಮತ್ತೆ ಶುಲ್ಕ ವಿಧಿಸಲು ಪ್ರಾರಂಭಿಸುತ್ತಾರೆ” ಎಂದು ಲಾಭೋದ್ದೇಶವಿಲ್ಲದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕೌನ್ಸೆಲಿಂಗ್ ಸಂಸ್ಥೆಯ ಮನಿ ಮ್ಯಾನೇಜ್‌ಮೆಂಟ್ ಇಂಟರ್‌ನ್ಯಾಷನಲ್‌ನ ಸಿಇಒ ಜಿಮ್ ಟ್ರಿಗ್ಸ್ ಹೇಳಿದರು. “ನೀವು ಎಂದಿಗೂ ಸಾಲದಿಂದ ಎರವಲು ಪಡೆಯಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ. ಅಂತಿಮವಾಗಿ ನೀವು ಅದನ್ನು ಮರುಪಾವತಿಸಬೇಕು ಮತ್ತು ಅದನ್ನು ಮರುಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.”

ನ್ಯೂಯಾರ್ಕ್ ಫೆಡ್ ಪ್ರಕಾರ, 2025 ರ ಕೊನೆಯಲ್ಲಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ದಾಖಲೆಯ $1.28 ಟ್ರಿಲಿಯನ್‌ಗೆ ತಲುಪಿದೆ. ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನ ಗ್ರಾಹಕರು ಹೆಚ್ಚಿನ ದೈನಂದಿನ ವೆಚ್ಚಗಳೊಂದಿಗೆ ಹೋರಾಡುತ್ತಿದ್ದಾರೆ.

ಒಂದು ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತವನ್ನು ನೀಡುವ ಮತ್ತು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಎರಡರಿಂದ ಐದು ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಮರುಪಾವತಿಸಲ್ಪಡುವ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳು, ಹೆಚ್ಚಿನ-ಬಡ್ಡಿ ಸಾಲವನ್ನು ಕ್ರೋಢೀಕರಿಸಲು ಒಂದು ಉತ್ತಮ ಮಾರ್ಗವಾಗಿದೆ. ದರಗಳು ಸಾಲಗಾರನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ; ಬ್ಯಾಂಕ್‌ರೇಟ್ ಪ್ರಕಾರ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್‌ಗಳಿಗೆ 19.58 ಪ್ರತಿಶತಕ್ಕೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಸರಾಸರಿ 12.26 ಪ್ರತಿಶತ.

ಕಳೆದ ವರ್ಷ, ಮನಿ ಮ್ಯಾನೇಜ್‌ಮೆಂಟ್ ಇಂಟರ್‌ನ್ಯಾಷನಲ್‌ನ ಹೊಸ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕೌನ್ಸೆಲಿಂಗ್ ಕ್ಲೈಂಟ್‌ಗಳಲ್ಲಿ 40% ರಷ್ಟು ತಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರದಿಯಲ್ಲಿ ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರು, ಇದು 2020 ರಲ್ಲಿ 27% ರಿಂದ ಹೆಚ್ಚಾಗಿದೆ.

“ನಾವು ನೋಡುವ ಹೆಚ್ಚಿನ ಗ್ರಾಹಕರು, ನಾವು ಮಧ್ಯಮ ವರ್ಗವನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತೇವೆ. ಅವರಿಗೆ ಉದ್ಯೋಗಗಳಿವೆ, ಅವರಿಗೆ ಸಾಲವಿದೆ, ಅವರಿಗೆ ವಸತಿ ಇದೆ ಮತ್ತು ಅವರು ಸಾಲದಿಂದ ಹೆಣಗಾಡುತ್ತಿದ್ದಾರೆ.” ಟ್ರಿಗ್ಸ್ ಹೇಳಿದರು.

ಮೂರು ಪ್ರಮುಖ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಪೋರ್ಟಿಂಗ್ ಏಜೆನ್ಸಿಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾದ ಟ್ರಾನ್ಸ್‌ಯೂನಿಯನ್‌ನ ಫೆಬ್ರವರಿ ಮುನ್ಸೂಚನೆಯು ಅಸುರಕ್ಷಿತ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳು ಈ ವರ್ಷ ಹೊಸ ಸಾಲಗಳ ಪ್ರಮುಖ ಚಾಲಕವಾಗಿದೆ ಎಂದು ಊಹಿಸುತ್ತದೆ.

ಆದರೆ ಟ್ರಿಗ್ಸ್ ಹೇಳಿದಂತೆ, ಸಾಲ ಬಲವರ್ಧನೆಯು ರಾಮಬಾಣವಲ್ಲ.

2023 ರ ಟ್ರಾನ್ಸ್‌ಯೂನಿಯನ್ ಅಧ್ಯಯನವು ತಮ್ಮ ಸಾಲವನ್ನು ಕ್ರೋಢೀಕರಿಸಿದ ಜನರು ತಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್‌ಗಳನ್ನು ಸರಾಸರಿ 57 ಪ್ರತಿಶತದಷ್ಟು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಿದ್ದಾರೆ ಎಂದು ಕಂಡುಹಿಡಿದಿದೆ, ಆದರೆ 18 ತಿಂಗಳ ನಂತರ, ಅನೇಕ ಸಾಲಗಾರರು ತಮ್ಮ ಹಿಂದಿನ ಸಾಲದ ಮಟ್ಟಕ್ಕೆ ಮರಳಿದರು.

ಐತಿಹಾಸಿಕವಾಗಿ, CNBC ಗೆ ಒದಗಿಸಲಾದ ಟ್ರಾನ್ಸ್‌ಯೂನಿಯನ್ ಡೇಟಾದ ಪ್ರಕಾರ, ಹಿಂದಿನ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಮರುಹಣಕಾಸು ಮಾಡಲು 14 ಪ್ರತಿಶತದಿಂದ 17 ಪ್ರತಿಶತದಷ್ಟು ಹೊಸ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಬಳಸಲಾಗಿದೆ.

ಅದು 38 ವರ್ಷದ ಮೆರೈನ್ ಕಾರ್ಪ್ಸ್ ಅನುಭವಿ ಡಿಮೆಟ್ರಿಯಸ್ ಥ್ರಾಶರ್ ಅವರ ಪ್ರಕರಣವಾಗಿತ್ತು. ತನ್ನ ಕಾರ್ ಲೋನ್ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಸಾಲವನ್ನು ನಿಭಾಯಿಸಲು ಮತ್ತು ಕ್ರೋಢೀಕರಿಸಲು ಅವರು 2022 ರಲ್ಲಿ ಮೊದಲು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಂಡರು ಎಂದು ಅವರು ಹೇಳಿದರು. ಅವರು ಹಲವಾರು ಬಾರಿ ಮರುಹಣಕಾಸು ಮಾಡಿದ್ದಾರೆ, ಇತ್ತೀಚೆಗಷ್ಟೇ ಜನವರಿಯಲ್ಲಿ ಕಾರು ಅಪಘಾತದ ನಂತರ ಸಾಲವನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ಅವರ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಬದಲಾಯಿಸಿದರು. ಅವರ ತೀರಾ ಇತ್ತೀಚಿನ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲವು 19% ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ.

“ಇದು ನಾನು ಅತಿಯಾಗಿ ವಿಸ್ತರಿಸುವ ಹಂತಕ್ಕೆ ಬಂದಿದೆ” ಎಂದು ಇತ್ತೀಚೆಗೆ ಅಟ್ಲಾಂಟಾದಲ್ಲಿ ಕಾಲೇಜಿಗೆ ಹಿಂತಿರುಗಿದ ರೆಸ್ಟೋರೆಂಟ್ ಕೆಲಸಗಾರ, ಉತ್ತಮ ಉದ್ಯೋಗವನ್ನು ಪಡೆಯುವ ಭರವಸೆಯಲ್ಲಿ ಥ್ರಾಶರ್ ಹೇಳಿದರು. “ಇದು ಎಂದಿಗೂ ಮುಗಿಯದ ಚಕ್ರ ಮತ್ತು ಈ ಚಕ್ರವು ಕೊನೆಗೊಳ್ಳಲು ನಾನು ಸಿದ್ಧ.”

ಹಣಕಾಸಿನ ಚಿಕಿತ್ಸೆಯು ಕೆಲವು ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಕೊಡುಗೆ ನೀಡುವ ಆಧಾರವಾಗಿರುವ ಸಮಸ್ಯೆಗಳನ್ನು ಪರಿಹರಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. “ಸಾಲವನ್ನು ತೊಡೆದುಹಾಕುವುದು ಕೇವಲ ಗಣಿತವಲ್ಲ” ಎಂದು ಪ್ರಮಾಣೀಕೃತ ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಗಾರ ರಹ್ಕಿಮ್ ಸಬ್ರಿ ಹೇಳಿದರು.

ಜನರು ಒತ್ತಡಕ್ಕೆ ಹೇಗೆ ಪ್ರತಿಕ್ರಿಯಿಸುತ್ತಾರೆ ಎಂಬುದು ಸಾಲದ ಚಕ್ರವನ್ನು ಮುರಿಯಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಎಂದು ಅವರು ಹೇಳಿದರು, ಖರ್ಚು ಮಾಡಲು ಪ್ರೋತ್ಸಾಹಿಸಲು ವಿನ್ಯಾಸಗೊಳಿಸಲಾದ ಮಾರ್ಕೆಟಿಂಗ್ ಮತ್ತು ಜಾಹೀರಾತು ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಬಹುದು. ಜನರು ತಮ್ಮ ಖರ್ಚಿನ ಸುತ್ತಲಿನ ಭಾವನೆಗಳನ್ನು ಒಮ್ಮೆ ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಂಡರೆ, ಅವರು ಸಾಲವನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ವಾಸ್ತವಿಕ ನಿರೀಕ್ಷೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿಸಬಹುದು.

“ಇದು ಜನರು ತಮ್ಮ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯ ಅವಮಾನ ಮತ್ತು ಅಪರಾಧವನ್ನು ತೆಗೆದುಹಾಕಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಆದ್ದರಿಂದ ಅವರು ಈಗ ಅವರು ಹೊತ್ತಿರುವ ಸಾಲವನ್ನು ಸ್ಪಷ್ಟವಾದ ಲೆನ್ಸ್ ಮೂಲಕ ನೋಡಬಹುದು” ಎಂದು ಸಬ್ರಿ ಹೇಳಿದರು.

ಸಾಲವನ್ನು ಪಾವತಿಸುವ ಕೀಲಿಯು ಎರವಲುಗಾರನು ಅವರು ಅಂಟಿಕೊಳ್ಳಬಹುದಾದ ತಂತ್ರವನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದು – ಮತ್ತು ನಂತರ ಪಾವತಿಸುವುದನ್ನು ಮುಂದುವರಿಸುವುದು. “ಆ ವರ್ತನೆಯ ಬದಲಾವಣೆಯು ರಾತ್ರೋರಾತ್ರಿ ಸಂಭವಿಸುವ ಸಂಗತಿಯಲ್ಲ” ಎಂದು ಸಾಬರಿ ಹೇಳಿದರು.

ಲಾಭರಹಿತ ಸಾಲ ಸಲಹೆಗಾರರು ಸಾಲಗಾರರೊಂದಿಗೆ ಸಾಲ ನಿರ್ವಹಣಾ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಮಾತುಕತೆಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡಬಹುದು ಅದು ಬಡ್ಡಿದರಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು ಮತ್ತು ಮರುಪಾವತಿಯ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ವಿಸ್ತರಿಸಬಹುದು. ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲ, ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ವರ್ಗಾವಣೆ ಅಥವಾ ಇತರ ಪರಿಕರಗಳು ಈ ದೊಡ್ಡ ಯೋಜನೆಯ ಭಾಗವಾಗಿ ಸರಿಯಾದ ಆಯ್ಕೆಗಳಾಗಿರಬಹುದು ಅಥವಾ ಇರಬಹುದು.

“ಗ್ರಾಹಕರು ಸ್ವಲ್ಪ ಸಮಯ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು, ಇಡೀ ಚಿತ್ರವನ್ನು ನೋಡಬೇಕು ಮತ್ತು ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಪರಿಹಾರವನ್ನು ಮಾತ್ರವಲ್ಲದೆ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಸ್ಥಿರತೆಯನ್ನು ಸೃಷ್ಟಿಸುವ ಪರಿಹಾರವನ್ನು ಆರಿಸಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು” ಎಂದು ಟ್ರಿಗ್ಸ್ ಹೇಳಿದರು.

ನೋಂದಣಿ: ಹಣ 101 ನಿಮ್ಮ ಇನ್‌ಬಾಕ್ಸ್‌ಗೆ ವಾರಕ್ಕೊಮ್ಮೆ ವಿತರಿಸಲಾಗುವ 8 ವಾರಗಳ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ವಾತಂತ್ರ್ಯ ಕಲಿಕೆಯ ಕೋರ್ಸ್ ಆಗಿದೆ. ನೋಂದಾಯಿಸಿ ಇಲ್ಲಿ. ಇದರಲ್ಲೂ ಲಭ್ಯವಿದೆ ಸ್ಪ್ಯಾನಿಷ್.