ವಾಷಿಂಗ್ಟನ್ – ಫೆಡರಲ್ ರಿಸರ್ವ್ ಸಿಸ್ಟಮ್ (ಫೆಡರಲ್ ರಿಸರ್ವ್ ಬೋರ್ಡ್) ಮತ್ತು ಫೆಡರಲ್ ಡಿಪಾಸಿಟ್ ಇನ್ಶುರೆನ್ಸ್ ಕಾರ್ಪೊರೇಷನ್ (ಎಫ್ಡಿಐಸಿ) ನ ಆಡಳಿತ ಮಂಡಳಿಯ ಸಮನ್ವಯದೊಂದಿಗೆ ಕರೆನ್ಸಿಯ ನಿಯಂತ್ರಕರ ಕಚೇರಿ (ಒಸಿಸಿ), ಒಸಿಸಿ-ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆಯ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ನವೀಕರಿಸಿದ ಮಾದರಿ ಅಪಾಯ ನಿರ್ವಹಣೆ ಮಾರ್ಗದರ್ಶನವನ್ನು ನೀಡಿದೆ. ಈ ಕ್ರಮಗಳು ಅನಗತ್ಯ ಹೊರೆಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಮತ್ತು ಎಲ್ಲಾ ಗಾತ್ರದ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಲ್ಲಿ ಅಪಾಯ-ಆಧಾರಿತ ಪರೀಕ್ಷೆಯನ್ನು ಉತ್ತೇಜಿಸಲು ಅದರ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣಾ ಚೌಕಟ್ಟನ್ನು ಅಳವಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು OCC ನ ನಡೆಯುತ್ತಿರುವ ಪ್ರಯತ್ನಗಳ ಮೇಲೆ ನಿರ್ಮಿಸಲಾಗಿದೆ.
ನವೀಕರಿಸಿದ ಮಾರ್ಗದರ್ಶನವು ಅಪಾಯ ನಿರ್ವಹಣಾ ಮಾದರಿ ಮತ್ತು ಇತರ ಸಮಸ್ಯೆಗಳ ಮೇಲಿನ ಹಿಂದಿನ ಮಾರ್ಗದರ್ಶನವನ್ನು ರದ್ದುಗೊಳಿಸಲು ಭಾಗಶಃ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಅಪಾಯ ನಿರ್ವಹಣಾ ಮಾದರಿ ಅಭ್ಯಾಸಗಳು ಅಪಾಯ-ಆಧಾರಿತವಾಗಿರಬೇಕು, ಅನುಗುಣವಾಗಿರಬೇಕು ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಸಂಸ್ಥೆಯ ಮಾದರಿಯ ಗಾತ್ರ, ಸಂಕೀರ್ಣತೆ ಮತ್ತು ಉಪಯುಕ್ತತೆಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿರಬೇಕು ಎಂದು ಸ್ಪಷ್ಟಪಡಿಸುತ್ತದೆ. ಮಾರ್ಗದರ್ಶಿಯು ಜಾರಿಗೊಳಿಸಬಹುದಾದ ಮಾನದಂಡಗಳನ್ನು ಅಥವಾ ಪ್ರಿಸ್ಕ್ರಿಪ್ಟಿವ್ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿಸುವುದಿಲ್ಲ ಮತ್ತು ಅನುಸರಿಸಲು ವಿಫಲವಾದರೆ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣಾ ಟೀಕೆಗೆ ಕಾರಣವಾಗುವುದಿಲ್ಲ.
ಈ ಮಾರ್ಗದರ್ಶಿ ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ಮಾದರಿ ಅಪಾಯ ನಿರ್ವಹಣೆಗಾಗಿ ಧ್ವನಿ ತತ್ವಗಳನ್ನು ಎತ್ತಿ ತೋರಿಸುತ್ತದೆ. ನಿರ್ದಿಷ್ಟವಾಗಿ, ಮಾರ್ಗದರ್ಶನವು ಮಾದರಿ ಅಪಾಯದ ಮೇಲೆ ಪ್ರಭಾವ ಬೀರುವ ಅಂಶಗಳು ಮತ್ತು ಪರಿಣಾಮಕಾರಿ ಮಾದರಿ ಅಭಿವೃದ್ಧಿ ಮತ್ತು ಮಾದರಿ ಬಳಕೆಯ ಗುಣಲಕ್ಷಣಗಳನ್ನು ಚರ್ಚಿಸುತ್ತದೆ; ಮಾದರಿ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮತ್ತು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ; ಮತ್ತು ಆಡಳಿತ ಮತ್ತು ನಿಯಂತ್ರಣಗಳು. ಮಾರ್ಗದರ್ಶಿಯು ಈ ಉತ್ಪನ್ನಗಳ ಮೌಲ್ಯೀಕರಣವನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಂತೆ ಮಾರಾಟಗಾರ ಮತ್ತು ಇತರ ಮೂರನೇ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಉತ್ಪನ್ನಗಳಿಗೆ ನಿರ್ದಿಷ್ಟವಾದ ಪರಿಗಣನೆಗಳನ್ನು ಚರ್ಚಿಸುತ್ತದೆ.
ನವೀಕರಿಸಿದ ಮಾರ್ಗದರ್ಶನವು $30 ಶತಕೋಟಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಒಟ್ಟು ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ಹೆಚ್ಚು ಪ್ರಸ್ತುತವಾಗಿದೆ ಎಂದು ನಿರೀಕ್ಷಿಸಲಾಗಿದೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಮಾರ್ಗದರ್ಶನವು ಮಾದರಿ ಅಪಾಯಕ್ಕೆ ಗಮನಾರ್ಹವಾದ ಮಾನ್ಯತೆ ಹೊಂದಿರುವ ಸಣ್ಣ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿತವಾಗಿರಬಹುದು, ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಅವುಗಳ ಮಾದರಿಗಳ ಪ್ರಭುತ್ವ ಮತ್ತು ಸಂಕೀರ್ಣತೆ. ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ, ಉತ್ಪಾದಕ AI ಮತ್ತು ಏಜೆಂಟಿಕ್ AI ಮಾದರಿಗಳು ಹೊಸ ಮತ್ತು ವೇಗವಾಗಿ ವಿಕಸನಗೊಳ್ಳುತ್ತಿವೆ. ಅಂತೆಯೇ, ಅವರು ಈ ಮಾರ್ಗದರ್ಶಿಯ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯಿಂದ ಹೊರಗಿದ್ದಾರೆ.
OCC ಬುಲೆಟಿನ್ 2011-12, “ಮಾದರಿ ಅಪಾಯ ನಿರ್ವಹಣೆಗಾಗಿ ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣಾ ಮಾರ್ಗದರ್ಶನ,” OCC ಬುಲೆಟಿನ್ 2021-19, “ಬ್ಯಾಂಕ್ ಗೌಪ್ಯತೆ/ವಿರೋಧಿ ಹಣ ಲಾಂಡರಿಂಗ್ ಕಾಯಿದೆ: ಬಿಎಸ್ಎಎಲ್ ಸಿಸ್ಟಂ ರಿಸ್ಕ್ಅಪ್ ಮ್ಯಾನೇಜ್ಮೆಂಟ್ಗಾಗಿ ಸಿಸ್ಟಂ ರಿಸ್ಕ್ಅಪ್ ಮ್ಯಾನೇಜ್ಮೆಂಟ್ಗಾಗಿ ಸಂವಾದಾತ್ಮಕ ಹೇಳಿಕೆ” ಸೇರಿದಂತೆ ಹಿಂದಿನ ಮಾದರಿಯ ಅಪಾಯ ನಿರ್ವಹಣೆ ನೀಡಿಕೆಗಳನ್ನು OCC ರದ್ದುಗೊಳಿಸುತ್ತಿದೆ. ಮಾಹಿತಿ ಬುಲೆಟಿನ್/AML ಗಾಗಿ ವಿನಂತಿ. 1997-24, “ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರಿಂಗ್ ಮಾಡೆಲ್ಸ್: ಗೈಡೆನ್ಸ್ ಫಾರ್ ರಿವ್ಯೂ,” ಅನುಬಂಧ ಸೇರಿದಂತೆ, “ಸುರಕ್ಷತೆ ಮತ್ತು ಸೌಂಡ್ನೆಸ್ ಸಮಸ್ಯೆಗಳು ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರಿಂಗ್ ಮಾಡೆಲ್ಗಳ ಅನುಸರಣೆ,” ಜೊತೆಗೆ “ರಿಸ್ಕ್ ಮ್ಯಾನೇಜ್ಮೆಂಟ್ ಮಾಡೆಲ್” ಎಂಬ ಕಿರುಪುಸ್ತಕ ನಿಯಂತ್ರಕ ಕೈಪಿಡಿ. OCC, ಫೆಡರಲ್ ರಿಸರ್ವ್ ಬೋರ್ಡ್, ಮತ್ತು FDIC ಭವಿಷ್ಯದಲ್ಲಿ ಮಾಹಿತಿಗಾಗಿ ವಿನಂತಿಯನ್ನು ನೀಡಲು ಯೋಜಿಸಿವೆ, ಅದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಮಾದರಿ ಅಪಾಯ ನಿರ್ವಹಣೆಯನ್ನು ತಿಳಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಉತ್ಪಾದಕ AI ಮತ್ತು ಏಜೆಂಟ್ AI ಮತ್ತು AI- ಆಧಾರಿತ ಮಾದರಿಗಳು ಸೇರಿದಂತೆ AI ಯ ಬಳಕೆಯನ್ನು ನಿರ್ದಿಷ್ಟವಾಗಿ ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತದೆ.
ಸಂಬಂಧಿತ ಲಿಂಕ್
