ಆಹಾರ, ಬಾಡಿಗೆ ಮತ್ತು ಉಪಯುಕ್ತತೆಗಳಂತಹ ಮೂಲಭೂತ ಅವಶ್ಯಕತೆಗಳಿಗಾಗಿ ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿರುವ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಮುಂದುವರಿಸಲು ಮತ್ತು ದೊಡ್ಡ ಖರೀದಿಗಳನ್ನು ಮಾಡಲು ಅನೇಕ ಅಮೆರಿಕನ್ನರು ಸಾಲವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ಸಾಲವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ. ನ್ಯೂಯಾರ್ಕ್ ಫೆಡ್ ಪ್ರಕಾರ, 2025 ರ ಕೊನೆಯಲ್ಲಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ದಾಖಲೆಯ $1.28 ಟ್ರಿಲಿಯನ್ಗೆ ತಲುಪಿದೆ.
ಗ್ರಾಹಕರು ಆ ಸಾಲವನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ನೋಡುತ್ತಿರುವಾಗ, ಮೂರು ಪ್ರಮುಖ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ರಿಪೋರ್ಟಿಂಗ್ ಏಜೆನ್ಸಿಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದಾದ ಟ್ರಾನ್ಸ್ಯೂನಿಯನ್ ಗುರುವಾರ ಬಿಡುಗಡೆ ಮಾಡಿದ ಮುನ್ಸೂಚನೆಯ ಪ್ರಕಾರ, ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳು ಈ ವರ್ಷ ಹೊಸ ಸಾಲಗಳ ಮುಖ್ಯ ಚಾಲಕವಾಗಿರುತ್ತದೆ.
“ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳು ನಿಜವಾಗಿಯೂ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿಯ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಸಾಲಕ್ಕಾಗಿ ಮಧ್ಯಮ ವರ್ಗದ ಮರುಹಣಕಾಸು ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿ ಮಾರ್ಪಟ್ಟಿವೆ. ಅದಕ್ಕಾಗಿಯೇ ಅವು ಘಾತೀಯವಾಗಿ ಬೆಳೆಯುತ್ತಿವೆ” ಎಂದು ಲಾಭರಹಿತ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕೌನ್ಸೆಲಿಂಗ್ ಸಂಸ್ಥೆಯಾದ ಮನಿ ಮ್ಯಾನೇಜ್ಮೆಂಟ್ ಇಂಟರ್ನ್ಯಾಷನಲ್ನ ಸಿಇಒ ಜಿಮ್ ಟ್ರಿಗ್ಸ್ ಹೇಳಿದರು.
ಅಸುರಕ್ಷಿತ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲದ ಮೂಲಗಳು 2026 ರಲ್ಲಿ ಗ್ರಾಹಕರ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬೆಳವಣಿಗೆಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುವ ಟ್ರಾನ್ಸ್ಯೂನಿಯನ್ ಯೋಜನೆಗಳು ಕಳೆದ ವರ್ಷಕ್ಕಿಂತ 5.7 ಶೇಕಡಾವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತವೆ – ಖರೀದಿಗಳು (4.2 ಪ್ರತಿಶತ) ಮತ್ತು ಮರುಹಣಕಾಸು (4 ಪ್ರತಿಶತ), ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಮೂಲಗಳು (2 ಪ್ರತಿಶತ) ಮೂಲಕ ಹೊಸ ಅಡಮಾನಗಳಲ್ಲಿ ವರ್ಷದಿಂದ ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಬೆಳವಣಿಗೆಯನ್ನು ಮೀರಿಸುತ್ತದೆ. ಏತನ್ಮಧ್ಯೆ, ಸ್ವಯಂ ಸಾಲದ ಮೂಲವು ಈ ವರ್ಷ ಸ್ವಲ್ಪಮಟ್ಟಿಗೆ 1.5% ರಷ್ಟು ಕುಸಿಯುತ್ತದೆ ಎಂದು ಸಂಸ್ಥೆಯು ಮುನ್ಸೂಚನೆ ನೀಡಿದೆ.
ಇದು ಕಳೆದ ವರ್ಷ ಪ್ರಾರಂಭವಾದ ಪ್ರವೃತ್ತಿಯ ಮುಂದುವರಿಕೆಯಾಗಿದೆ ಎಂದು ಟ್ರಾನ್ಸ್ಯೂನಿಯನ್ನಲ್ಲಿ ಯುಎಸ್ ಸಂಶೋಧನೆ ಮತ್ತು ಸಲಹಾ ವಿಭಾಗದ ಉಪಾಧ್ಯಕ್ಷ ಮತ್ತು ಮುಖ್ಯಸ್ಥ ಮೈಕೆಲ್ ರಾನೇರಿ ಹೇಳಿದ್ದಾರೆ. ಅಸುರಕ್ಷಿತ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲದ ಮೂಲಗಳು 2025 ರ ಮೂರನೇ ತ್ರೈಮಾಸಿಕದಲ್ಲಿ ದಾಖಲೆಯ 7.2 ಮಿಲಿಯನ್ಗೆ ತಲುಪಿದೆ, ಇದು ಹೊಸ ಗರಿಷ್ಠಗಳ ಸತತ ಎರಡನೇ ತ್ರೈಮಾಸಿಕವಾಗಿದೆ, ಟ್ರಾನ್ಸ್ಯೂನಿಯನ್ ವರದಿಯ ಪ್ರಕಾರ.
“ಜನರು ಬಹಳಷ್ಟು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಹೊಂದಿರುವಾಗ, ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ಗಳಲ್ಲಿ, ಅವರ ಬಡ್ಡಿದರಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ ಬಹಳಷ್ಟು ಜನರು ತಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ಗಳನ್ನು ಕ್ರೋಢೀಕರಿಸುವ ಬಗ್ಗೆ ಯೋಚಿಸಲು ಪ್ರಾರಂಭಿಸುತ್ತಾರೆ,” ರಾನೇರಿ ಹೇಳಿದರು.
ಅಸುರಕ್ಷಿತ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆಯುವುದು ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅರ್ಹತೆಯನ್ನು ಆಧರಿಸಿದೆ ಮತ್ತು ಸಾಲವನ್ನು ಬ್ಯಾಕ್ ಮಾಡಲು ಕಾರು ಅಥವಾ ಉಳಿತಾಯ ಖಾತೆಯಂತಹ ಯಾವುದೇ ಮೇಲಾಧಾರದ ಅಗತ್ಯವಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ, ಸಾಲಗಾರರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಮೇಲಾಧಾರ ಅಗತ್ಯವಿರುವ ಸಾಲಗಳಿಗಿಂತ ವೇಗವಾಗಿ ಹಣಕಾಸು ಪಡೆಯಬಹುದು.
ಲೆಂಡಿಂಗ್ಕ್ಲಬ್ ಮತ್ತು ಸೋಫಿಯಂತಹ ಫಿನ್ಟೆಕ್ ಸಾಲದಾತರು ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ತ್ವರಿತವಾಗಿ ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆಯುವುದನ್ನು ಸುಲಭಗೊಳಿಸಿದ್ದಾರೆ ಎಂದು ತಜ್ಞರು ಹೇಳುತ್ತಾರೆ. 2025 ರ ಮೂರನೇ ತ್ರೈಮಾಸಿಕದಲ್ಲಿ ಫಿನ್ಟೆಕ್ ಸಾಲದಾತರು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳ 42% ಪಾಲನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆ ಎಂದು TransUnion ಕಂಡುಹಿಡಿದಿದೆ, ಇದು ಒಂದು ವರ್ಷದ ಹಿಂದಿನ ಮೂರನೇ ಒಂದು ಭಾಗವಾಗಿದೆ.
ಸಬ್ಪ್ರೈಮ್ ಸಾಲಗಾರರು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲದ ಬೆಳವಣಿಗೆಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತಾರೆ
ಕಿಟ್ಜ್ಕಾರ್ನರ್ | ಇಸ್ಟಾಕ್ | ಗೆಟ್ಟಿ ಚಿತ್ರಗಳು
ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳ ಬೆಳವಣಿಗೆಗೆ ಉತ್ತೇಜನ ನೀಡುವ ಗ್ರಾಹಕರು “ಸಬ್ಪ್ರೈಮ್” ಸಾಲಗಾರರು, ಕಡಿಮೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವವರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 300 ರಿಂದ 850 ರವರೆಗಿನ ವಿಶಿಷ್ಟ ಸ್ಕೋರ್ ಶ್ರೇಣಿಯಲ್ಲಿದ್ದಾರೆ. ಸಬ್ಪ್ರೈಮ್ ಸಾಲಗಾರರು ಈ ವರ್ಷ ಸುಮಾರು 40 ಪ್ರತಿಶತದಷ್ಟು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳನ್ನು ನಿರೀಕ್ಷಿಸುತ್ತಾರೆ, ಇದು 2025 ರ ಮೂರನೇ ತ್ರೈಮಾಸಿಕದಲ್ಲಿ ಶೇಕಡಾ 32.5 ರಿಂದ ಹೆಚ್ಚಾಗಿದೆ.
ಹಣದುಬ್ಬರ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿದರಗಳ ಜೊತೆಗೆ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದಾಯದ ಗ್ರಾಹಕರು ಮತ್ತು ಮಧ್ಯಮ ಮತ್ತು ಕಡಿಮೆ ಆದಾಯದ ಗ್ರಾಹಕರ ನಡುವಿನ ಕೆ-ಆಕಾರದ ಆರ್ಥಿಕ ವಿಭಜನೆಯ ಮತ್ತಷ್ಟು ವಿಸ್ತರಣೆಯು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳ ಬೆಳವಣಿಗೆಗೆ ಪ್ರಚೋದನೆಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ ಎಂದು ತಜ್ಞರು ಹೇಳುತ್ತಾರೆ.
ಕಡಿಮೆ-ಆದಾಯದವರಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಮನೆಮಾಲೀಕರಾಗಿರುವ ಹೆಚ್ಚಿನ-ಆದಾಯದ ಅಮೆರಿಕನ್ನರು, ಮನೆ ಇಕ್ವಿಟಿಗೆ ಟ್ಯಾಪ್ ಮಾಡಲು ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಸಾಲವನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡಲು ಕಡಿಮೆ-ಬಡ್ಡಿ ಸಾಲವನ್ನು ಬಳಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ ಎಂದು ರಾನೇರಿ ಹೇಳಿದರು.
“ಕೆ ಯ ಇನ್ನೊಂದು ಬದಿಯಲ್ಲಿ, ಕೆಳಭಾಗದಲ್ಲಿ, ಜನರು ಕಷ್ಟಪಡುತ್ತಿದ್ದಾರೆ” ಎಂದು ರಾನೇರಿ ಹೇಳಿದರು. “ನಾವು ಪ್ರತಿ ತ್ರೈಮಾಸಿಕದಲ್ಲಿ ಸಬ್ಪ್ರೈಮ್ ಗ್ರಾಹಕರ ಹೆಚ್ಚಿನ ವಿತರಣೆಯನ್ನು ನೋಡುತ್ತಿದ್ದೇವೆ ಮತ್ತು ಆದ್ದರಿಂದ ಅವರು ಯಾವುದೇ ಸಡಿಲತೆಯನ್ನು ಹೊಂದಿಲ್ಲ.”
ಸೀಮಿತ ಆರ್ಥಿಕ ನಮ್ಯತೆ ಹೊಂದಿರುವ ಗ್ರಾಹಕರು ತಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಿಲ್ಗಳನ್ನು ಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಪಾವತಿಸಲು ಶಕ್ತರಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಆ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಲು ಅವರು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು, ಆದರೆ ನಂತರ ತಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ಗಳಲ್ಲಿ ಶಾಪಿಂಗ್ಗೆ ಹಿಂತಿರುಗಿ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಾಲವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಬಹುದು ಎಂದು ಟ್ರಿಗ್ಸ್ ಹೇಳಿದರು, ಅವರ ಸಂಸ್ಥೆಯು ವರ್ಷಕ್ಕೆ 30,000 ಕ್ಕೂ ಹೆಚ್ಚು ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಸಲಹೆ ನೀಡುತ್ತದೆ.
ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ಗಳನ್ನು ಕ್ರೋಢೀಕರಿಸಲು ಉತ್ತೇಜಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಸಬ್ಪ್ರೈಮ್ ಸಾಲಗಾರರು ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ಉತ್ತಮ ದರಗಳಿಗೆ ಅರ್ಹರಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ.
ಫೆಬ್ರವರಿ ಮಧ್ಯದವರೆಗೆ, ಬ್ಯಾಂಕ್ರೇಟ್ ಪ್ರಕಾರ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲದ ಸರಾಸರಿ ದರವು 12.15 ಶೇಕಡಾ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ನಲ್ಲಿ 19.6 ಶೇಕಡಾ.
ಆದಾಗ್ಯೂ, ಇವುಗಳು ಸಬ್ಪ್ರೈಮ್ ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ನೀಡಲಾಗುವ ದರಗಳಲ್ಲ, ಟ್ರಿಗ್ಸ್ ಹೇಳಿದರು.
“28%, 30% ಅನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಿದೆ [rates on] ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ಗಳು, ಆದರೆ ನಿಮ್ಮ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲವು ಕೇವಲ 24 ಪ್ರತಿಶತದಷ್ಟಿರಬಹುದು, ಆದ್ದರಿಂದ ನೀವು ಹೆಚ್ಚು ಪರಿಹಾರವನ್ನು ಪಡೆಯುವುದಿಲ್ಲ” ಎಂದು ಟ್ರಿಗ್ಸ್ ಹೇಳಿದರು. ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲದ ಸಾಲಗಾರರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಮೂರರಿಂದ ಐದು ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ನಿಯಮಿತ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಮಾಡಲು ಲಾಕ್ ಆಗಿರುತ್ತಾರೆ, ಆದ್ದರಿಂದ “ಇದು ಬಹಳಷ್ಟು ಜನರಿಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುವುದಿಲ್ಲ” ಎಂದು ಅವರು ಹೇಳಿದರು.
ನೋಂದಣಿ: ಹಣ 101 ನಿಮ್ಮ ಇನ್ಬಾಕ್ಸ್ಗೆ ವಾರಕ್ಕೊಮ್ಮೆ ತಲುಪಿಸುವ ಆರ್ಥಿಕ ಸ್ವಾತಂತ್ರ್ಯದ ಕುರಿತು ಎಂಟು ವಾರಗಳ ಕಲಿಕೆಯ ಕೋರ್ಸ್ ಆಗಿದೆ. ನೋಂದಾಯಿಸಿ ಇಲ್ಲಿ. ಇದರಲ್ಲೂ ಲಭ್ಯವಿದೆ ಸ್ಪ್ಯಾನಿಷ್.
